Sommario:
Il costo del denaro preso in prestito dipende da diversi fattori, tra cui il tasso di interesse, le commissioni che il mutuatario paga per aprire il prestito o la linea di credito e le commissioni in corso che il mutuatario paga per il privilegio di utilizzare il credito. Il termine "oneri finanziari" si riferisce a qualsiasi commissione addebitata al mutuatario, inclusi, a titolo esemplificativo, gli interessi.
Componenti di addebito finanziario
Gli interessi mensili sono solo una delle componenti dell'onere finanziario. La commissione di origine del prestito è una tassa finanziaria che il mutuatario deve pagare in anticipo. La commissione annuale è un addebito finanziario ricorrente. Le persone che effettuano un pagamento in ritardo di solito devono pagare un canone in ritardo, che è un altro tipo di costo finanziario. Le carte di credito di solito fatturano anche gli oneri finanziari per i trasferimenti di saldo o anticipi di cassa.
Calcolo del costo dell'interesse
Nella maggior parte dei casi, il creditore calcola l'onere degli interessi moltiplicando il saldo dovuto dal tasso di interesse periodico. Ad esempio, con un mutuo, dividere il tasso di interesse annuale per 12 per trovare il tasso di interesse mensile e moltiplicarlo per il saldo all'inizio del mese per calcolare l'interesse mensile. Con una carta di credito, il saldo a fini di interesse è spesso il saldo giornaliero medio, non il bilancio di bilancio alla fine del mese. Alcuni prestiti, come i prestiti agli studenti, calcolano gli interessi per ogni giorno e moltiplicano per il numero di giorni dall'ultimo pagamento per ottenere l'addebito di interessi.
Terminologia
Il termine "oneri finanziari" è talvolta usato come sinonimo di "interessi passivi". Ciò è particolarmente vero in situazioni in cui l'onere degli interessi è l'unico costo finanziario. Pertanto, fai attenzione a includere tutti gli altri oneri finanziari, non solo gli interessi, quando determini il costo del prestito.
considerazioni
Utilizzare gli oneri finanziari, piuttosto che i soli interessi, per confrontare il costo del prestito da diverse fonti. Ad esempio, se una carta di credito ha un basso tasso di interesse, ma addebita una commissione annuale e una tassa di iscrizione, l'addebito finanziario totale su quella carta potrebbe essere superiore al costo finanziario su una carta che addebita solo interessi ogni mese.