Sommario:
- Dati sull'inflazione
- Effetto dell'inflazione sui prezzi
- Effetto dell'inflazione sul potere d'acquisto
- Effetto dell'inflazione sui rendimenti degli investimenti
L'effetto dell'inflazione, spesso trascurato, è fondamentale per la pianificazione finanziaria, in quanto non riguarda solo i prezzi futuri dei beni, ma anche il valore relativo dei tuoi soldi nel tempo. Ad esempio, se non hai mai ricevuto un aumento, il tuo stipendio si degraderebbe nel tempo, perché il suo potere d'acquisto diminuirebbe. Per garantire la tua crescita economica, impara a tenere conto dell'inflazione quando pianifichi il tuo futuro.
Dati sull'inflazione
Il governo degli Stati Uniti calcola l'inflazione utilizzando il cambiamento dei prezzi per un'ampia gamma di prodotti e servizi e basa questo calcolo su numerosi indici. La Federal Reserve favorisce la spesa per consumi personali del Dipartimento del Commercio, o PCE, a causa della sua ampia gamma di spese ponderate, ma la Fed e gli altri dipartimenti utilizzano anche l'indice dei prezzi al consumo del Bureau of Labor Statistics. La Fed punta a un tasso di inflazione del 2%, basato sul PCE, perché i tassi più alti impediscono previsioni a lungo termine e tassi più bassi aumentano il rischio di deflazione in un'economia indebolita.
Effetto dell'inflazione sui prezzi
Per definizione, l'inflazione è calcolata dall'effettiva variazione dei prezzi dei beni di consumo, ma è possibile utilizzare i dati storici sull'inflazione per stimare i prezzi futuri. Calcola questa cifra aggiungendo 1 al tasso di inflazione, aumentando il risultato al numero di anni e moltiplicando il risultato per il prezzo corrente. Ad esempio, se il tasso di inflazione corrente è del 2% e si desidera stimare il costo di un articolo da $ 10 a partire da ora, aumentare 1,02 alla potenza di 10 e moltiplicarlo per 200 per ottenere il valore futuro di $ 243.
Effetto dell'inflazione sul potere d'acquisto
Poiché in media i prezzi tendono ad aumentare nel tempo, oggi la stessa quantità di denaro è più preziosa che in futuro. Il calcolo del valore futuro del denaro funziona esattamente come fa per i prezzi, tranne che il tasso di inflazione viene sottratto a causa del suo effetto degradante sul denaro esistente. Ad esempio, utilizzando lo stesso tasso di inflazione del 2% e la previsione a 10 anni, è possibile calcolare il valore futuro di $ 200 in contanti sottraendo 0,02 da 1, aumentando lo 0,98 risultante alla potenza di 10 e moltiplicando il risultato di $ 200 per ottenere un valore futuro di $ 163,41.
Effetto dell'inflazione sui rendimenti degli investimenti
Anche se si è tentati di sottrarre semplicemente il tasso di inflazione dal tasso di rendimento previsto degli investimenti al fattore di inflazione, in questo modo si offre solo una stima approssimativa. Un'alternativa migliore è aggiungere 1 a entrambi i tassi, dividere il risultato nominale per il risultato di inflazione e sottrarre 1. Ad esempio, se il tasso di rendimento è 5% e il tasso di inflazione è 2%, dividi 1,05 per 1,02 e sottrai 1 per ottenere un tasso reale di rendimento di 0,029, o 2,9 percento. È quindi possibile utilizzare questa cifra in una formula di interesse composto standard, simile al calcolo del prezzo corretto per l'inflazione.