Sommario:
- Come funziona l'assicurazione sulla vita
- Il valore in contanti
- Implicazioni fiscali
- Prendendo in prestito dalla politica invece
Molte persone si affannano per trovare nuove fonti di denaro quando si verifica una crisi finanziaria inaspettata. Se vi capita di possedere una polizza di assicurazione sulla vita intera, probabilmente ha un valore in denaro. Il processo di ottenere il denaro è di solito piuttosto semplice - è solo questione di compilare alcuni moduli e aspettare che arrivi l'assegno. Quanto riceverai sarà più complicato.
Come funziona l'assicurazione sulla vita
Quando investi in una polizza vita intera, i tuoi premi servono a pochi scopi. Una parte va verso i benefici che il tuo assicuratore pagherà al tuo beneficiario quando muori. Una piccola percentuale va alla compagnia di assicurazioni per i costi amministrativi. Il saldo va a un fondo di investimento che ti fa guadagnare denaro. Questi guadagni vanno nel tuo conto polizza. A seconda del tipo di polizza vita intera che scegli, potresti non sapere esattamente come il tuo assicuratore sta investendo i soldi per te.Tuttavia, dovresti ricevere una notifica periodica del valore in contanti della tua polizza: quanto tutto l'investimento ha contribuito al tuo conto polizza.
Il valore in contanti
Se hai assicurato la tua vita per $ 500.000, questo è il valore nominale della tua polizza - l'ammontare che va al tuo beneficiario quando muori. Non riceverai $ 500.000 quando lo incassi, ma il valore in contanti, per quanto tu abbia nel tuo conto in denaro in quel momento. Più a lungo hai avuto la tua politica, maggiore sarà il valore in contanti. Il tuo assicuratore può detrarre i premi non pagati, i prestiti che hai assunto contro la tua polizza e non hanno ancora restituito, e possibilmente restituire le tasse. Tu ricevi ciò che rimane, ma non hai più un'assicurazione sulla vita se ti arrendi e annulli la polizza anziché accedere semplicemente al denaro nel conto.
Implicazioni fiscali
La crescita del valore in contanti della tua polizza è soggetta a tassazione, a condizione che tu lasci il denaro con il tuo assicuratore. Se incassi la polizza, qualsiasi importo del conto in denaro che superi i premi che hai pagato è tassabile come reddito. Puoi effettuare un incasso parziale fino all'importo che hai pagato in premi senza rinunciare alla tua polizza, che è esentasse. L'importo dei premi che hai pagato è chiamato tuo base. Se superi questo, perderai una percentuale dei soldi per l'IRS.
Prendendo in prestito dalla politica invece
Le polizze vita intera offrono un'altra alternativa se hai davvero bisogno di mettere le mani su un po 'di soldi, ma non vuoi rinunciare ai tuoi benefici di morte. È possibile prendere a prestito contro la polizza fino all'importo del suo valore in denaro. Il valore in contanti funge da garanzia, quindi non c'è nessun controllo del credito coinvolti. Questo non è sempre possibile nei primi anni in cui hai tenuto la politica, ma potrebbe essere un'alternativa in seguito. I tassi di interesse in genere sono inferiori a quelli che si pagherebbero per una banca o un altro prestito. Se muori prima di rimborsare il prestito, il saldo viene sottratto dai benefici di morte che vanno al tuo beneficiario.