Sommario:
Un mutuante può respingere un mutuatario per un mutuo per la casa basato sui suoi livelli di debito mensile. I prestatori utilizzano i livelli di debito mensili rispetto al reddito, noto come rapporto debito / reddito (DTI), al fine di determinare se un mutuatario può permettersi un pagamento ipotecario mensile. Gli individui dovrebbero tabulare i loro pagamenti mensili al fine di elaborare un budget per pagare il loro debito, in modo che possano abbassare i loro rapporti debito-reddito e risparmiare denaro sugli interessi.
considerazioni
I debiti mensili includono il debito a lungo termine, come i pagamenti minimi con carta di credito, le spese mediche, i prestiti personali, i pagamenti di prestiti agli studenti e i pagamenti di prestiti auto. I saldi delle carte di credito non vengono conteggiati come parte del debito mensile di un consumatore se lei paga il saldo ogni mese. I finanziatori considerano anche il sostegno sponsale (alimenti) e il mantenimento dei figli come obbligazioni a lungo termine quando calcolano l'ammissibilità per un mutuo per la casa. Livelli di debito mensili più bassi miglioreranno il punteggio di credito di una persona, consentendole di ottenere tassi di interesse più bassi sulle linee di credito.
rapporti
I finanziatori considerano il rapporto di front-end del beneficiario e il rapporto di base nel momento in cui guardano i livelli di debito mensili. Un rapporto DTI di front-end si riferisce al pagamento anticipato dei mutui del mutuatario, alle tasse di proprietà e alle quote associative dei proprietari di case in percentuale del suo reddito lordo. Un rapporto di back-end si riferisce alle spese di casa del mutuatario più i pagamenti minimi mensili che effettua su altre forme di debito.
calcoli
Se un mutuatario desidera acquistare una casa con un mutuo mensile di $ 500 e guadagna $ 2.000 al mese nel reddito lordo, ha un rapporto di indebitamento mensile del 25%. Se lo stesso mutuatario dovesse pagare $ 500 in pagamenti minimi su un prestito auto e carte di credito, avrebbe un tasso di indebitamento mensile del 50%. Molti istituti di credito preferiscono che i mutuatari non abbiano un rapporto DTI mensile superiore del 28% e un rapporto DTI del back end del 36%, secondo Bank of America.
Miglioramento
Gli individui possono abbassare i loro livelli di debito mensili creando e implementando un budget. Con un budget, i consumatori tracceranno le loro spese mensili e elaboreranno un piano per ridurre i loro livelli di spesa. Possono quindi applicare denaro extra risparmiato ogni mese a prestiti personali e saldi di carte di credito. Mentre pagano questi prestiti, i creditori abbasseranno i pagamenti minimi mensili che miglioreranno il rapporto debito / reddito del mutuatario. Un consumatore che paga in più sui pagamenti di prestiti fissi, come un mutuo esistente o un prestito auto, non abbasserà il suo livello di debito mensile.