Controlla le regole di deposito

I regolamenti che regolano la disponibilità di fondi per assegni depositati in una banca sono numerosi e complessi. Inoltre, quasi ogni regolamento ha eccezioni che le banche possono fare, spesso a loro discrezione. Alcuni stati hanno anche leggi che stabiliscono periodi di attesa diversi dalla legge federale. Controlla con la tua banca quando effettui un deposito per determinare se e perché verrà trattenuto un assegno su qualsiasi assegno che depositi, in modo da capire esattamente quanti giorni devi aspettare per accedere al denaro.

Teller contando i soldi in drive attraverso bankcredit della banca: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Disponibilità tipica delle regole dei fondi

Quando depositi un assegno locale sul tuo conto, i fondi devono essere messi a tua disposizione entro due giorni lavorativi. Se depositi un assegno non locale, i fondi devono essere disponibili entro cinque giorni lavorativi. In entrambi i casi, i primi $ 100 del deposito devono essere messi a disposizione il giorno lavorativo successivo, a meno che la banca non ritenga che l'assegno non sarà rispettato. In generale, i proventi di assegni governativi, assegni circolari, assegni certificati e assegni circolari dovrebbero essere resi disponibili il giorno lavorativo successivo.

Eccezione per conti ripetutamente superati

Se hai avuto un saldo negativo sul tuo conto in sei giorni bancari durante i sei mesi precedenti, hai avuto uno scoperto di due giorni nei precedenti sei mesi, o il saldo è stato prelevato in eccesso di $ 5.000, la banca non è obbligata a rispettare le regole standard di deposito, inclusa la prima regola $ 100. La banca è autorizzata a mettere una sospensione sul controllo, e non vi è alcun periodo di attesa massimo specificato nei regolamenti.

Eccezione per i nuovi account

Quando apri un nuovo account presso una banca, le normali regole di deposito assegni non si applicano per i primi 30 giorni. Non esiste un limite per quanto tempo una banca può mantenere un controllo locale o non locale su un nuovo account. Tuttavia, per controlli governativi, assegni circolari, assegni certificati, assegni bancari e traveller's cheques, i primi $ 5.000 devono essere resi disponibili il giorno lavorativo successivo se depositati presso un cassiere e il secondo giorno lavorativo se depositati tramite posta o sportello bancomat. I fondi rimanenti devono essere resi disponibili non più di nove giorni lavorativi dopo il deposito.

Eccezione per grandi depositi e assegni sospetti

Se la banca ha motivo di credere che l'assegno che hai depositato non sarà onorato - per esempio, se è postdatato o ha più di sei mesi - può porre un'eccezione al controllo. Può anche bloccare una somma superiore a $ 5,000. Tuttavia, la tua banca deve avvisarti ogni volta che inserisce una sospensione di eccezione. La notifica deve includere il numero del tuo account, la data del deposito, il motivo dell'eccezione e il numero di giorni in cui il controllo verrà messo in attesa. Se si effettua un deposito di persona, la notifica deve essere fornita quando si effettua il deposito.