Sommario:
Sia che tu scelga di andare in pensione presto, sia che sia costretto a smettere di lavorare a causa di problemi di salute o personali, queste circostanze ti costringono a guardare le tue finanze e trovare il modo di attingere presto i tuoi soldi alla pensione. Naturalmente, puoi iscriverti ai benefici della sicurezza sociale quando raggiungi i 62 anni, ma puoi toccare altri averi di vecchiaia prima di raggiungere quell'età. Dando un'occhiata alle risorse che hai accumulato. Determinare come e quando toccarli può rendere gli anni della pensione più confortevoli.
Passo
Raccogli tutte le tue dichiarazioni finanziarie, comprese le informazioni sul tuo 401k e qualsiasi account IRA che potresti avere. Determina quanto hai in queste classi di attivi. Puoi iniziare a toccare le risorse nel tuo 401k e IRA quando raggiungi l'età di 59 1/2, senza penalità e senza prendere accordi speciali.
Passo
Contatta l'amministratore del tuo piano se hai meno di 59 anni e hai ancora bisogno di toccare i soldi nei tuoi conti pensionistici. Dì all'amministratore che vuoi ritirare i tuoi soldi secondo la disposizione 72t. Questa disposizione consente di effettuare prelievi sostanziali e uguali dai conti di previdenza precedenti al 59 1/2 senza incorrere in penalità fiscali. L'importo che puoi prelevare è determinato dalla tua età e dalla tua aspettativa di vita. L'IRS utilizza una formula speciale, basata sugli stessi tipi di tabelle attuariali utilizzate dalle compagnie assicurative, per determinare la tua aspettativa di vita e la percentuale che ti è permesso di ritirare secondo la disposizione 72t. È probabile che i più giovani scoprano di poter prelevare solo una piccola percentuale del loro saldo ogni anno.
Passo
Collaborare con un CPA o esperto fiscale per elaborare un piano di ritiro secondo la disposizione 72t. Il tuo commercialista o esperto fiscale ti può aiutare a determinare quanto puoi ritirare dal tuo conto previdenziale senza incorrere in una penalizzazione fiscale. Una volta che hai messo in atto il piano 72t, devi mantenere quei prelievi per almeno cinque anni, o fino al raggiungimento dell'età di 59 1/2, a seconda di quale sia il più lungo.