Sommario:
La chiusura di un mutuo assicurato dalla Federal Housing Administration (FHA) o qualsiasi altra ipoteca richiede un processo di approvazione. La maggior parte delle società di mutuo avvisa i propri clienti che il processo di prestito potrebbe richiedere 30 giorni o più dall'applicazione alla chiusura. Il processo può essere eseguito più rapidamente, ma ciò presuppone che non vi siano ritardi o problemi che sorgono quando il mutuante rivede il mutuo. Inoltre, ci sono alcuni tempi di attesa obbligatori da osservare quando si chiude un mutuo ipotecario.
Sottoscrizione
Una volta che ti siedi con il tuo ufficiale di prestito e compili la domanda, il passo successivo è quello di fornire al tuo ufficiale di prestito tutta la documentazione richiesta. FHA richiede che il proprietario della casa fornisca la prova del proprio reddito e patrimonio, se si deve portare soldi per chiudere. L'ufficiale di prestito inoltra quindi l'intero pacchetto di prestiti al dipartimento di sottoscrizione del mutuante. Il prestatore quindi mette il prestito in linea con il resto dei prestiti su cui stanno lavorando, e alla fine un sottoscrittore rivede tutta la documentazione. A seconda di quanto sia impegnato il creditore, questo processo può richiedere un minimo di un giorno o due o fino a diverse settimane.
Terzi
Parte del processo di approvazione del prestito include la ricezione di documentazione da diverse altre terze parti. Alcuni di questi documenti, come un rapporto di credito, sono disponibili quasi immediatamente. Tuttavia, la FHA richiede una valutazione completa sulla maggior parte dei prestiti. Ciò richiede la pianificazione di una valutazione con un perito approvato dalla FHA, con l'esperto che visita la casa e attende che il perito completi il rapporto. A seconda di quanto sia impegnato il perito, questo processo può richiedere anche diversi giorni. Inoltre, il creditore deve ottenere un rapporto del titolo dalla società del titolo, che di solito richiede un giorno o due. Una volta che il funzionario di prestito riceve questi documenti, deve quindi essere inoltrato al reparto di sottoscrizione del mutuante per la revisione.
ritardi
Diversi problemi possono ritardare la chiusura di un prestito. Se il reparto di sottoscrizione del prestatore ha domande su qualsiasi parte del prestito, possono ritardare l'approvazione fino a quando non trovano le risposte alle loro domande. Un pegno potrebbe apparire sul rapporto di credito del rapporto del titolo, che non ti appartiene. Il creditore dovrà dimostrare che non ti appartiene prima che possa ignorarlo. Inoltre, molti ritardi si basano solo su quanto sono occupati tutti. A volte i prestatori sono così occupati da non poter rivedere un file per diverse settimane dopo la presentazione. Idealmente, possono rivedere il file in 24-48 ore, ma non è sempre così.
Periodi di attesa obbligatori
Ci sono alcuni periodi di attesa obbligatori che i cedenti ipotecari devono osservare alla chiusura di un mutuo ipotecario. Quando richiedi per la prima volta il prestito, il creditore ipotecario non può chiudere il tuo prestito per almeno sette giorni lavorativi dopo aver ricevuto le informazioni. Quindi potrebbero passare anche nove giorni tra quando firmi l'applicazione e quando sei idoneo a chiudere. Inoltre, se si chiude un prestito di rifinanziamento FHA, si dovrà attendere tre giorni lavorativi dopo la chiusura del prestito prima di ricevere i fondi. Ad esempio, se hai chiuso il lunedì, martedì, mercoledì e giovedì sarebbero i tuoi tre giorni lavorativi e il prestito finanzierebbe il venerdì. Inoltre, se i termini del prestito cambiano in modo significativo, potrebbe essere necessario attendere tre giorni aggiuntivi tra quando il prestito cambia e quando i creditori consentono di chiudere un prestito.