Sommario:
La riparazione del credito e il fallimento si collocano ai due estremi dello spettro finanziario. Mentre entrambi sono opzioni per le persone dietro i loro debiti, il fallimento e la riparazione del credito hanno risultati opposti. La riparazione del credito corregge il credito lasciando spesso al consumatore obblighi legali per il debito. Il fallimento elimina gli obblighi di legge nei confronti dei debiti, ma danneggia gravemente i punteggi di credito. Decidere l'opzione migliore dipende da quali vantaggi si adattano al tuo elenco di priorità finanziarie.
Riparazione del credito
La riparazione del credito è molto più economica rispetto al deposito per bancarotta, ma richiede molto più lavoro. La premessa di base della riparazione del credito è che se un creditore che segnala un debito inesigibile sul proprio rapporto di credito deve dimostrare che il debito appartiene a te o rimuoverlo. Per fare ciò, contestare la proprietà di ciascun debito con il creditore che lo segnala e le agenzie di credito. Le agenzie di credito indagheranno sul debito. Se il debito non può essere convalidato, svanisce dal tuo rapporto di credito. A seconda dell'età del debito, un creditore può fare causa per recuperare il saldo.
Fallimento
Anche se una condanna a morte per il tuo rapporto di credito da sette a 10 anni, il fallimento ti garantisce la sicurezza di non doversi mai preoccupare di essere citato in giudizio per un debito. La bancarotta può anche impedire temporaneamente la preclusione o il recupero, qualcosa che non è disponibile con la riparazione del credito. Se sei stato riacquistato la proprietà o hai perso le tue utilità, il tribunale fallimentare può richiedere che queste cose vengano restituite o ripristinate fino a una sentenza ufficiale del tribunale. Ai creditori, inoltre, è vietato contattarti dopo l'avvio di un procedimento fallimentare.
Limitazioni legali
Prima di impegnarsi in una riparazione di credito o in un fallimento, controlla il limite di statuto del tuo stato, o SOL, per il debito non garantito. Dopo un certo periodo di tempo (da tre a cinque anni, nella maggior parte degli stati), non è più necessario pagare un debito insoluto. La dichiarazione di fallimento su questi debiti non ha scopo se non quello di causare stress e danneggiare ulteriormente il tuo punteggio di credito. Controlla se il SOL è scaduto sul tuo debito non garantito prima di optare per il fallimento. Concentrarsi sui debiti al di fuori del SOL durante la riparazione del credito a causa del minor rischio di azioni legali che presentano.
considerazioni
Le notazioni negative sul rapporto di credito sono soggette a un periodo massimo di segnalazione di sette anni. Alla fine del periodo di riferimento, i debiti "scendono" e non sono più un fattore nel punteggio di credito complessivo. Se si opta per la riparazione del credito, piuttosto che per il fallimento, i creditori possono comunque contattare l'utente, anche se scadono i termini SOL e di segnalazione del debito. Per interrompere questo, chiedi per iscritto di non essere più in contatto con te. Sono vincolati dal Fair Debt Collection Practices Act a rispettare la vostra richiesta. La riparazione del credito scarica raramente ogni articolo negativo da un rapporto di credito, ma è più efficiente a breve termine rispetto al deposito per bancarotta e attende fino a 10 anni per un rapporto di credito pulito. Il fallimento è più efficiente quando si tratta di disporre rapidamente del debito. Se il tuo punteggio di credito non è importante per te, questo è un metodo più rapido e semplice per gestire il debito travolgente.
effetti
La riparazione del credito, in caso di successo, e il fallimento, se concesso, vanno come previsto, entrambi hanno risultati gratificanti. Un fallimento di successo allevia lo stress costante di essere profondamente indebitati. Ti darà anche la certezza che la tua casa è al sicuro dalla preclusione e le tue retribuzioni sono protette dal sequestro. Quando si riapplica per credito, tuttavia, si aspettano tassi di interesse molto più alti. La riparazione del credito può avere ugualmente benefici risultati. Se fatto correttamente, la riparazione del credito può aiutarti a qualificarti per un prestito, ridurre gli interessi che paghi e terminare le chiamate incessanti dei creditori. Al di fuori della bancarotta, solo il tempo può terminare il tuo obbligo legale per i tuoi debiti.