Come fare la trasformazione totale dei soldi di Dave Ramsey

Anche se il guru finanziario Dave Ramsey è, ed è stato, finanziariamente sicuro per molti anni, non è timido nel parlare di come a un certo punto ha perso tutto. Il ritorno ha richiesto molta ricerca dell'anima e molto lavoro. Dopo aver formato il Gruppo Lampo nel 1992, ha iniziato ad insegnare agli altri come vivere senza debiti tramite libri e un talk show radiofonico. Il programma Total Money Makeover di Ramsey ha fatto la sua prima apparizione nel 2003. Sebbene il programma non sia per tutti, passare attraverso i sette passaggi del programma può aiutare le persone interessate a sconfiggere il debito e creare ricchezza.

The Total Money Makeover è tutto basato sul vivere una vita senza debiti.credit: tetmc / iStock / Getty Images

Stabilire un fondo di emergenza

Una donna che somma i suoi risparmi. Crédit: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Poiché l'obiettivo del programma Total Money Makeover di Ramsey è di vivere senza debiti, smettere di usare credito bancario a breve termine e carte di credito. Invece, costruisci un fondo di emergenza di $ 1.000 per mantenere le emergenze non pianificate dall'aggiungere al tuo carico del debito mentre stai lavorando per estinguere il debito. Se hai bisogno di idee su come finanziare il conto di emergenza, i suggerimenti di Ramsey includono un secondo lavoro, una vendita di garage, smettere di uscire per cena, ridimensionare i servizi via cavo di base, avviare il carpooling, smettere di fumare e fare acquisti nei negozi di rivendita.

Pagare il debito in ordine discendente

Una donna che paga la sua carta di credito debt.credit: LDProd / iStock / Getty Images

Elenca tutti i tuoi debiti - tranne il tuo mutuo - in ordine decrescente dal più piccolo al più grande e inizia a pagare prima i più piccoli. Dimentica quanto interesse stai pagando a meno che due debiti abbiano lo stesso saldo ma tassi di interesse diversi. Ramsey si riferisce a questo processo come alla "palla di neve del debito". Dice che, pagando prima i piccoli debiti, inizierai a vedere i risultati prima e manterrai la motivazione necessaria per continuare a pagare il resto.

Aumenta il tuo fondo di emergenza

Una donna che conta change.credit: jeffy1139 / iStock / Getty Images

Una volta che sei esente da debiti, aumenta il saldo del fondo di emergenza in modo che copra da tre a sei mesi di spese per la vita. Poiché si tratta di un fondo di emergenza - non di un investimento - mantenere il fondo in un conto di risparmio o del mercato monetario per assicurarsi di avere un facile accesso ad esso se si verifica un'emergenza finanziaria.

Inizia a costruire ricchezza

Una coppia che supera il loro piano pensionistico insieme.credit: shironosov / iStock / Getty Images

Senza debito a breve termine e un fondo di emergenza completamente finanziato, completa il prossimo passo investendo il 15% del tuo reddito in Roth IRA e piani di previdenza preventivi, come un 401K o IRA tradizionale. A differenza dei piani pensionistici pre-tasse, un Roth IRA è un conto pensionistico individuale che si finanzia con dollari al netto delle imposte, quindi quando si inizia a prelevare denaro al momento del pensionamento, non si paga alcuna imposta sul reddito.

Concentrati sui tuoi figli

Una madre e sua figlia mettono i soldi in un salvadanaio.credito: PIKSEL / iStock / Getty Images

Per iniziare a risparmiare denaro per l'istruzione universitaria dei tuoi figli, istituisci un Conto di risparmio per l'istruzione o un piano 529; piani assicurativi; obbligazioni zero coupon; o un piano di lezioni pre-pagate. Ramsey suggerisce di fissare un obiettivo di risparmio basato sul risparmio di denaro con un interesse del 12%, motivo per cui i piani ESA o 529 sono le migliori opzioni di risparmio.

Paga il tuo mutuo

Una coppia seduta su un divano esaminando i loro conti.credit: Digital Vision./Digital Vision / Getty Images

Dedica le dichiarazioni dei redditi, i fondi vari e la maggior parte del tuo reddito disponibile possibile per eliminare il tuo mutuo. Le opzioni per aumentare i pagamenti includono pagare di più ogni mese, aggiungendo un pagamento extra all'anno e facendo pagamenti bisettimanali. Quando effettui pagamenti extra, assicurati che il tuo prestatore applichi il denaro al principio.

Condividi la tua ricchezza

Una donna che tiene una scatola di donazione per beneficenza.credito: mangostock / iStock / Getty Images

Secondo Ramsey, "accumulare denaro non è la via per la ricchezza". Quindi continua a costruire ricchezza investendo nel settore immobiliare o nel mercato azionario. Allo stesso tempo, rendi la vita migliore agli altri costruendo un'eredità per i tuoi cari e donando soldi alle tue opere di beneficenza preferite. Assicurati di ricercare l'organizzazione prima di effettuare donazioni per garantire che sia l'organizzazione che la sua causa siano legittime.