Sommario:
Anche se un conto pensionistico individuale è progettato per integrare il reddito pensionistico per il proprietario dell'account, l'IRA è diventato un grande veicolo di pianificazione immobiliare. L'IRA stessa evita la probatività con le risorse necessarie per andare al coniuge nella maggior parte degli stati a meno che non sia firmata una deroga. Quando i soldi passano ai bambini, esiste l'opzione di prendere l'intera distribuzione, erogare pagamenti per cinque anni o aprire un'IRA beneficiaria. Mentre l'intero valore dell'IRA è incluso nel patrimonio a fini fiscali, i beneficiari possono ridurre le imposte sul reddito nel tempo con queste altre opzioni.
Passo
Guarda la tua situazione finanziaria e la situazione finanziaria dell'intera proprietà. Considerare quanto in tasse immobiliari saranno dovuti e se i beni dell'IRA saranno necessari per pagarli. Prendi in considerazione anche il tuo scenario di reddito personale e vedi come l'aumento del reddito derivante dalla distribuzione dell'IRA influirà su di te.
Passo
Chiama il custode dell'IRA e richiedi un modulo di distribuzione del beneficiario. Potrebbe esserti richiesto di verificare chi sei e di essere il legittimo beneficiario o il delegato autorizzato per la tenuta.
Passo
Aprire un beneficiario IRA presso il custode di vostra scelta (banca, brokeraggio o compagnia di assicurazioni) se si elegge un beneficiario IRA. Puoi usare lo stesso custode dell'IRA di tuo padre per semplicità. Assicurarsi che il custode titoli l'IRA come IRA beneficiario con il nome dei genitori e data di morte.
Passo
Compilare il modulo di distribuzione del beneficiario e includere un certificato di morte al custode dell'IRA. Il modulo ti chiederà di fare le tue elezioni per i beneficiari. Scegli la distribuzione forfettaria, la distribuzione quinquennale o l'IRA beneficiario. Importo forfettario e elezioni quinquennali danno inizio a distribuzioni di assegni immediati.
Passo
Includere un modulo di rollover diretto IRA con il modulo di distribuzione del beneficiario. Assicurati che il modulo di rollover abbia il numero di conto e il nuovo indirizzo di custodia in cui devono essere inviati i fondi.