Sommario:
- Il processo di preclusione
- Hai ancora responsabilità finanziarie
- Altri problemi
- Attesa estesa
- Approcci all'abbandono
Potresti essere tentato di mettere in valigia le tue valigie, chiamare il furgone in movimento e allontanarti da casa tua se sai che non è possibile che tu possa tenere il passo con le rate del mutuo. Ciò non risolverà comunque tutte le tue responsabilità finanziarie sulla proprietà. In effetti, è possibile che il tuo prestatore non si preoccupi di precludere e potresti finire con casa degli zombi sulle tue mani, insieme a una serie di responsabilità finanziarie in corso e molto più debito.
Il processo di preclusione
La preclusione non è un processo rapido. Anche se può variare a seconda della legge statale, il creditore deve prendere alcuni provvedimenti prima, anche se si abbandona la proprietà. Se smettete di effettuare pagamenti ipotecari, probabilmente un mese o due passeranno mentre il vostro prestatore si rivolge a voi per sapere quando può aspettarsi il pagamento. Successivamente riceverai una notifica ufficiale in cui ti trovi in modalità predefinita. L'avviso di solito ti dà un altro mese per pagare prima che il creditore inizi la procedura di pignoramento - che in genere richiede più tempo se vivi in un pignoramento giudiziario stato in cui il creditore deve passare attraverso il sistema giudiziario per prendere la vostra proprietà.
In alcuni stati, puoi usufruire di a periodo di rimborso, a volte fino a un anno, dopo che la proprietà è stata preclusa. Puoi provare a vendere la proprietà durante questo periodo, rifinirla o altrimenti trovare un modo per ripagare il mutuo. Nella maggior parte degli stati, non sei legalmente obbligato a lasciare i locali fino a quando questo periodo di rimborso non è scaduto e la chiusura è completa.
Hai ancora responsabilità finanziarie
Il titolo della proprietà rimane nel tuo nome fino al termine del processo di pignoramento. Ciò significa che sei ancora responsabile delle tasse di proprietà e delle quote associative dei proprietari di case. Probabilmente vorrai tenere il passo con i premi assicurativi, perché se qualcuno dovesse farsi male sulla proprietà, sei legalmente responsabile anche se non stai più vivendo lì. Il potenziale per le lesioni aumenta se non stai mantenendo la casa, ad esempio liberando il ghiaccio dai marciapiedi e tagliando gli arti sporgenti.
Altri problemi
Abbandonare la tua casa significa anche correre il rischio di atti di vandalismo o squatter che si spostano e distruggono il luogo, in particolare se non si rimane nelle vicinanze per tenere d'occhio la proprietà. Se la casa perde valore significativo a causa della negligenza, probabilmente si può dimenticare qualsiasi speranza che alla fine venderà per abbastanza per coprire il saldo dei mutui che si deve. Puoi essere citato in giudizio per questo equilibrio di carenza in molti stati - la differenza tra ciò che si deve sul mutuo e il prezzo di vendita finale. La proprietà potrebbe recuperare più denaro se la si mantiene e la si mantiene, quindi qualsiasi saldo di carenza sarebbe inferiore.
Attesa estesa
Il periodo di tempo tra l'ultima rata del mutuo e una chiusura forzata può essere anche più lungo se il creditore non avvia immediatamente un'azione di preclusione. I prestatori di mutui ipotecari possono gestire il costo di tanti pignoramenti in una volta sola e, una volta restituiti i beni, diventano responsabili di tali spese in corso fino alla vendita della proprietà. Se la proprietà è rovinata perché te ne sei andato, questo diminuisce la probabilità che il prestatore si arrugginisca per impadronirsene, perché c'è una domanda sul fatto che venderlo valga la pena investire nei costi di pignoramento. La proprietà diventa quindi una casa di zombi, abbandonata da tutti, e sarai comunque responsabile dei costi continui.
Approcci all'abbandono
Se ritieni di dover abbandonare la tua proprietà, mantieni frequenti contatti con il prestatore per gli aggiornamenti sul processo di preclusione, in modo da sapere quando non sei più legalmente responsabile dei costi associati alla proprietà. Un'altra opzione è quella di offrire per restituire la proprietà con un atto in luogo di preclusione, risparmiando il creditore il costo e il problema del processo di pignoramento e ottenere la casa dal tuo nome più presto che dopo. Altrimenti, potresti voler rimanere sul posto fino all'ultimo minuto, essenzialmente vivendo senza affitto senza un pagamento ipotecario e la protezione della proprietà fino a quando non è tornato ufficialmente al creditore.