Cos'è un piano assicurativo FAIR?

I piani FAIR sono piani assicurativi per i proprietari di case in aree ad alto rischio di disastri naturali. I piani sono generalmente offerti come ultima risorsa per i proprietari di case che non riescono a trovare una copertura sul mercato privato. FAIR è l'acronimo di Fair Access to Insurance Requirements. Ogni stato regola il proprio mercato assicurativo. Pertanto, la progettazione dei piani FAIR differisce da stato a stato.

I piani FAIR possono aiutare a coprire il rischio di incendi.

Storia

I piani FAIR furono originariamente creati negli anni '60 in risposta a diversi rischi per la proprietà privata, compresi i disordini in California e in altri stati. Secondo l'International Risk Management Institute, i requisiti variano da stato a stato. Tuttavia, di solito richiedono agli assicuratori di partecipare al piano come condizione per la loro capacità di scrivere altri tipi di polizze assicurative, come l'assicurazione auto. Secondo l'Insurance Information Institute, 28 stati hanno autorizzato i piani FAIR

Meccanismo

Le proprietà che ottengono un'assicurazione tramite i piani FAIR sono generalmente collocate in un "pool". I premi vengono addebitati, ma sono distribuiti a società che partecipano, in genere in base alle dimensioni del loro mercato in quello stato particolare. Le compagnie di assicurazione private condividono quindi le perdite e gli utili delle società in tale pool. Il pool stesso è supportato dalla solidità finanziaria delle società che partecipano. In anni con disastri significativi, come gli uragani, le aziende possono finire per immergersi nelle proprie riserve per pagare le richieste.

restrizioni

A causa della natura ad alto rischio delle proprietà del piano FAIR, in genere vi sono alcune barriere all'ingresso. In Texas, ad esempio, i proprietari di case sono idonei per la copertura del piano FAIR solo se gli è stata negata la copertura da due società e se non hanno un'offerta pendente da un'altra società.

Copertura

L'assicurazione del piano FAIR di solito costa di più dei piani assicurativi tradizionali. Offre anche una copertura inferiore rispetto ai piani tipici dei proprietari di case. Ma almeno c'è qualche assicurazione disponibile. Secondo l'Insurance Information Institute, "Tutti i piani FAIR coprono le perdite dovute a fuoco, vandalismo, sommosse e tempeste di vento.. Circa una dozzina di stati ha una qualche forma di una politica di proprietari standard, che include la responsabilità. e New York fornisce copertura al vento e alla grandine per alcune comunità costiere ". Il danno da uragano è particolarmente fastidioso per i piani FAIR. In Texas, alcuni paesi delle contee costiere rischiano di essere esclusi specificamente dalle politiche scritte lì. Lo stato ha una riserva separata per il rischio di tempesta di vento in quelle contee.