Come prelevare fondi da un piano di risparmio federale

Un piano di risparmio è un conto di risparmio previdenziale differito. I TSP sono disponibili per i lavoratori federali e per i membri dei servizi in uniforme. Per richiedere un prelievo, contattare il piano di risparmio dell'usato se si è lasciati un impiego federale o il rappresentante dell'agenzia se si sta ancora lavorando. La chiave per ritirare i fondi TSP è scegliere il tempo e il metodo di distribuzione più adatti alle tue esigenze.

A Park Ranger, impiegato federale. John Lund / Sam Diephuis / Blend Images / Getty Images

Nozioni di base sul ritiro di TSP

Le regole dell'Internal Revenue Service dicono che dovresti aspettare fino all'età di 59 1/2 prima di prelevare denaro da un TSP. Tuttavia, è possibile iniziare a effettuare prelievi all'età di 55 anni se si abbandona l'occupazione del governo federale. Se effettui prelievi prima di soddisfare il requisito di età, potresti dover pagare una sanzione fiscale. L'IRS richiede ai titolari di un conto TSP di iniziare a sottoscrivere le distribuzioni minime annuali richieste a partire dal 1 aprile successivo all'anno in cui raggiungono 70 anni e mezzo.

Opzioni di distribuzione TSP

Ci sono diversi modi per organizzare il ritiro completo dei fondi quando si raggiunge l'età pensionabile TSP. Una possibilità è quella di eliminare l'intero saldo in un'unica soluzione. In alternativa, puoi scegliere di ricevere pagamenti mensili finché il TSP non è a disposizione. I pagamenti mensili possono essere un importo basato sulla tua aspettativa di vita, oppure puoi scegliere un importo diverso. Un'altra opzione è quella di utilizzare il denaro TSP per acquistare una rendita che prevede un pagamento mensile per tutto il tempo in cui vivi. Le regole di PTS ti permettono di effettuare un prelievo parziale una tantum quando lasci un impiego federale o i servizi in divisa. Questa opzione è disponibile solo se non hai effettuato prelievi legati all'invecchiamento e deve essere di almeno $ 1.000. Un prelievo parziale ti consente di ottenere denaro immediatamente dopo la pensione e di rimandare il ritiro completo fino a una data futura.

Tasse sui fondi TSP tradizionali

I contributi tradizionali apportati a un TSP, insieme a eventuali contributi di datore di lavoro corrispondenti, sono al lordo delle imposte. Tutti i soldi nel TSP rimangono esentasse fino a quando non viene distribuito. I prelievi dei fondi TSP tradizionali sono imponibili per l'anno di distribuzione. È necessario segnalare i prelievi sulla dichiarazione dei redditi e pagare le imposte sul reddito federali e statali. Inoltre, se si effettua un prelievo prima di soddisfare i requisiti di età, è possibile che venga applicata una penale del 10% sulla distribuzione anticipata. L'IRS rinuncia alla tassa per determinate ragioni considerate difficoltà economiche, come le spese mediche superiori al 7,5% del reddito lordo corretto, se si diventa permanentemente disabili o se un giudice ordina una distribuzione come parte di un accordo di divorzio.

Roth TSP Fondi e tasse

Puoi scegliere di rendere tutti o parte dei tuoi contributi TSP come fondi Roth al netto delle imposte. I contributi di Roth TSP e i guadagni ad essi attribuibili sono esenti da tasse quando vengono prelevati a condizione che siano soddisfatte due condizioni. Devi avere 59 anni quando togli i fondi Roth e cinque anni devono essere passati dall'inizio dell'anno per il quale hai contribuito per la prima volta a Roth. Tuttavia, se si prelevano anticipatamente i fondi Roth TSP, qualsiasi quota di utili della distribuzione è imponibile come reddito e può essere soggetta a una penale del 10%. Se il vostro datore di lavoro aggiunge fondi corrispondenti ai contributi di Roth TSP, questa parte del datore di lavoro è considerata denaro TSP tradizionale tassabile al momento del ritiro.

Prelievi di prestiti TSP

È possibile prelevare denaro da un conto TSP temporaneamente sotto forma di prestito. A condizione che si effettuino pagamenti programmati in tempo per rimborsare il prestito più gli interessi, il denaro mantiene il suo status di differimento delle imposte. I prestiti TSP possono essere organizzati fino a $ 50.000. Le regole TSP riconoscono due tipi di prestiti. Puoi prendere a prestito per pagare una residenza principale, nel qual caso hai fino a 15 anni per rimborsare l'intero importo. Prestiti TSP fatti per altri motivi devono essere rimborsati in uno a cinque anni.