Sommario:
Quando metti insieme un piano finanziario, uno dei primi passi è quello di calcolare il tuo patrimonio netto totale. Questo ti consente di conoscere la tua posizione finanziaria attuale. Nel determinare il patrimonio netto, è necessario considerare correttamente il valore della vostra assicurazione sulla vita. L'ammontare nominale delle polizze di assicurazione sulla vita corrente non conta per il valore netto, ma il valore in contanti delle polizze e tutti i benefici di morte ereditati contano per il patrimonio netto.
Valore netto
Il tuo patrimonio netto è la tua attuale ricchezza finanziaria. Si basa sul bilancio della tua famiglia. Il tuo bilancio elenca le tue attività totali, tutto ciò che possiedi e le tue passività totali, tutto ciò che devi. I beni tipici sono conti bancari, proprietà e conti di investimento. Le passività comuni sono i mutui, i debiti delle carte di credito e i prestiti in essere. Per calcolare il tuo patrimonio netto, sottrarre le passività dalle tue attività. Il tuo patrimonio netto totale aumenta quando ripaghi i tuoi debiti e raccogli più asset.
Valore nominale
Quando acquisti una polizza di assicurazione sulla vita, assicuri la tua vita per un beneficio specifico, indicato come importo nominale. Se muori, i tuoi beneficiari ricevono questo pagamento dalla compagnia di assicurazioni sulla vita. L'assicurazione sulla vita è un contratto per proteggere i tuoi eredi dalla perdita finanziaria della tua morte. Mentre sei vivo, non hai accesso all'assicurazione sulla vita, quindi questo vantaggio non è considerato una risorsa. Fino a quando una persona muore, l'importo nominale di una polizza di assicurazione sulla vita non ha alcun impatto sul patrimonio netto dell'assicurato.
Valore in contanti
Alcune polizze di assicurazione sulla vita costruiscono una riserva di denaro a cui l'assicurato può accedere prima che muoia. Questo valore in contanti cresce man mano che l'assicurato investe più denaro nel contratto di assicurazione sulla vita. Poiché è possibile accedere al valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita, questo valore viene considerato come valore netto. Il tuo valore totale in denaro è elencato come una risorsa nel tuo bilancio che aumenta il tuo patrimonio netto.
Beneficio della morte
Quando sei il beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita, riceverai un pagamento in un'unica soluzione dall'assicurazione sulla vita dopo la morte dell'assicurato. Il tuo patrimonio netto totale aumenta per l'intero ammontare di tutti i benefici di morte ricevuti. La compagnia di assicurazione paga l'indennità in denaro in contanti, che aumenta immediatamente le tue liquidità. Il beneficio di morte di una polizza di assicurazione sulla vita non ha alcun impatto sul patrimonio netto mentre l'assicurato è vivo, ma il patrimonio netto aumenta con l'intero beneficio di morte una volta che l'assicurato muore.