Sommario:
Il tuo 401 (k) è destinato a essere utilizzato per garantire i tuoi anni d'oro. Tuttavia, potresti non voler aspettare fino ad allora per incassare il tuo 401 (k). A seconda delle circostanze, potresti essere in grado di incassare in anticipo, ma potrebbe costarti di più quando si tratta di pagare le tasse se hai meno di 59 anni e mezzo quando svuoti l'account.
Requisiti di distribuzione
Anche se sono i tuoi soldi, non puoi sempre accedere ai fondi nel tuo piano 401 (k). Per poter prendere una distribuzione, devi avere almeno 59 anni e mezzo, aver lasciato il tuo datore di lavoro, essere permanentemente disabile o avere gravi difficoltà finanziarie e un piano che consenta distribuzioni di difficoltà. Se lavori ancora per la società e hai meno di 59 anni, non hai il diritto di incassare il tuo 401 (k). E, se hai meno di 59 1/2, dovrai una penalità di prelievo anticipato del 10% a meno che non si applichi un'eccezione.
401 (k) Pratiche burocratiche
Ogni custode del piano 401 (k) ha i propri moduli di recesso che puoi ottenere dal tuo coordinatore delle prestazioni.Dovrai fornire le informazioni del tuo account, quanto vuoi prelevare e come vuoi che il denaro ti venga versato, ad esempio tramite versamento diretto o assegno cartaceo. Se stai rivendicando un disagio finanziario, dovrai presentare la documentazione che supporta il tuo reclamo. Ad esempio, se stai richiedendo importanti spese mediche, dovrai includere una fattura dall'ospedale.
Segnalazione fiscale
Quando incassi il tuo 401 (k), dovrai pagare le imposte sul reddito sulla distribuzione. Alla fine dell'anno, riceverai un modulo 1099-R che mostrerà l'ammontare delle distribuzioni da riportare sulle tue imposte sul reddito. Il prelievo conta come reddito ordinario, il che significa che è tassato al tasso di reddito ordinario. Ad esempio, se si estrapolano $ 10.000 e si scende nella fascia di tassazione del 25 percento, si devono $ 2.500 in tasse più eventuali sanzioni di ritiro anticipato.
Esenzioni di pena
Se incassi il tuo 401 (k) prima del 59 1/2, puoi evitare la penalità di ritiro anticipato, ma non le tasse sul reddito, se ti qualifichi per un'eccezione. C'è un'eccezione illimitata, che ti permette di tirar fuori tutto ciò che vuoi senza penalità, se sei permanentemente disabilitato. Puoi anche prendere abbastanza per soddisfare un ordine qualificato di relazioni interne, per pagare le spese mediche che superano il 10 per cento del tuo reddito lordo rettificato o per un prelievo IRS sul tuo piano 401 (k). Per segnalare la tua esenzione, devi presentare il modulo 5329 con la dichiarazione dei redditi.