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Un rifinanziamento semplificato è un modo per sostituire un mutuo casa esistente per ottenere un tasso di interesse migliore e pagamenti mensili inferiori. Anche se si comporta in modo molto simile a qualsiasi altro prestito in quanto richiede una richiesta di prestito e approvazione, un rifinanziamento semplificato generalmente ha requisiti di credito e verifica meno rigorosi - e molto meno lavoro di ufficio - di un prestito di rifinanziamento convenzionale.
Anche se un prestito ottimizzato può beneficiare la maggior parte dei proprietari di abitazione, i requisiti di idoneità rilassati li rendono particolarmente utile per i proprietari di casa sottosopra - quelli con un'equità negativa nelle loro case - e proprietari di case che affrontano problemi come una situazione di disoccupazione a breve termine o un basso rating del credito.
Tipi di prestiti di rifinanziamento ottimali
La Federal Housing Administration, la Veterans Administration e alcuni istituti di credito privati offrono prestiti semplificati. Inoltre, il governo federale offre ai proprietari di case sottosopra una versione semplificata del programma Home Affordable Refinance, spesso abbreviato in HARP.
Requisiti di idoneità di base
I requisiti variano tra i diversi programmi di prestito. In generale, tuttavia, i pagamenti ipotecari esistenti devono essere aggiornati almeno negli ultimi tre-sei mesi e devi stare all'interno dello stesso programma di prestito. Ad esempio, lo streamline deve essere un prestito da FHA a FHA o da VA a VA. Per qualificarsi per un prestito HARP, Freddie Mac o Fannie Mae devono possedere o assistere l'ipoteca esistente. Allo stesso modo, una banca o un altro prestatore privato offrirebbe un rifinanziamento semplificato ai prestiti di sua proprietà.
Caratteristiche comuni
Meno lavoro di ufficio e meno requisiti di verifica di solito portano a tempi di chiusura più rapidi rispetto a un prestito di rifinanziamento convenzionale. Altre caratteristiche che semplificano i prestiti comunemente condivisi sono:
- Rapporto prestito-valore illimitato
- Una valutazione a casa non è un requisito rigoroso, ma alcuni programmi ti permetteranno di chiudere i costi di chiusura nel rifinanziamento se fornisci una valutazione attuale della casa
- Nessuna storia di credito, requisiti di verifica del reddito o di occupazione
Il prestito in genere deve ridurre il tasso di interesse corrente per essere approvato per un prestito efficiente. Anche, non puoi avere soldi indietro come parte del rifinanziamento, il che rende ciò meno utile se stai cercando un rifinanziamento che ti permetta di tirare fuori l'equity per pagare altri conti.