Quali sono gli elementi di credito?

L'affidabilità creditizia di una persona può essere misurata in diversi modi.Sebbene molti istituti di credito facciano affidamento sul punteggio di credito di un individuo - come sviluppato da un ufficio di reporting creditizio - per valutare se restituirà il denaro prestatogli, ci sono una serie di altri fattori che possono essere utilizzati per determinare il rischio di credito di una persona, sia alla sua storia con debito che alla sua attuale situazione finanziaria.

Close-up della carta di credito che viene consegnata. Credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Storia del debito

Uno dei principali fattori che influiscono sull'affidabilità creditizia di una persona è la sua storia di restituire o non rimborsare prestiti in passato. Gli uffici di comunicazione del credito, così come la maggior parte dei creditori, considerano le azioni passate di un mutuatario un'indicazione forte di ciò che farà in futuro. Se una persona ha una storia di inadempienze, sarà considerato un rischio molto più alto di una persona con un record pulito di ritorni on-time.

Reddito

Inoltre, il credito di una persona può essere determinato da quanti soldi ha attualmente a sua disposizione. Una persona che ha un reddito elevato o risparmi significativi è considerata un candidato più forte da prestare a una persona che non ha un reddito elevato, in quanto la persona più povera non ha lo stesso accesso ai fondi. Una persona con un reddito più grande avrà anche accesso a prestiti più grandi.

Debito attuale

Un prestatore deve anche guardare il numero di prestiti che una persona attualmente ha fuori. Una persona ha un gran numero di prestiti in questo momento, quindi potrebbe essere a più alto rischio di inadempienza, in quanto qualsiasi creditore che gli offre un nuovo prestito può essere l'ultimo in linea per essere rimborsato. Pertanto, le persone che non hanno prestiti in sospeso hanno generalmente un credito migliore di quelli che lo fanno.

collaterale

Infine, i prestiti possono essere suddivisi in due tipi principali: garantiti e non garantiti. Un prestito garantito è un prestito che è supportato da una qualche forma di garanzia, una risorsa che il creditore può sequestrare nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente. I prestiti non garantiti sono prestiti che non sono garantiti da garanzie reali. Generalmente, i prestiti garantiti hanno meno interessi perché il prestatore ha più probabilità di essere risarcito.