Quanto dovresti ritirare?

Quanti soldi hai bisogno di salvare ogni anno per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento dipende da una serie di fattori personali che includono: la tua aspettativa di vita; il tuo stile di vita desiderato; se vuoi aiutare finanziariamente la tua famiglia; i costi sanitari; inflazione; le tasse; e il rendimento medio dell'investimento nei conti pensionistici. Pertanto, è importante sedersi e scrivere i propri obiettivi individuali di pensionamento. La pianificazione previdenziale può essere semplice o complicata come lo si fa e lavorare con un pianificatore finanziario può aiutare enormemente questo processo.

L'importo che devi ritirare dipende dalle tue circostanze personali.credit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Aspettativa di vita

Un fattore importante nel determinare quanto hai bisogno di andare in pensione è quanti anni hai bisogno di vivere fuori dal tuo reddito pensionistico. Se si prevede di avere solo due anni di reddito pensionistico, le proprie esigenze saranno molto inferiori a quelle di chi ha bisogno di 30 anni di reddito pensionistico. Come regola generale, dovresti sovrastimare il numero di anni in cui avrai bisogno di un reddito pensionistico. Non vuoi entrare in una situazione in cui sei sopravvissuto al tuo reddito pensionistico.

Età della pensione

L'età che scegli di iniziare il pensionamento influisce sulla quantità di denaro che devi risparmiare per ottenere il reddito pensionistico desiderato. In genere, più tardi ti ritiri, meno devi salvare ogni mese. Questo perché i tuoi investimenti avranno più tempo per apprezzare prima di disegnarli. Inoltre, se si sceglie di ritirarsi successivamente, è possibile iniziare a liquidare selettivamente posizioni azionarie ad alte prestazioni per bloccare i profitti.

Reddito di pensione

Come regola generale, la maggior parte dei pensionati dovrebbe mirare a sostituire circa il 70 percento del loro reddito pre-pensionamento. Ad esempio, se stai facendo $ 50.000 all'anno prima del pensionamento, avrai bisogno di almeno $ 35.000 all'anno di reddito pensionistico. La buona notizia è che i benefici della sicurezza sociale ti aiuteranno a raggiungere questo obiettivo. Diversi calcolatori di pensionamento online possono aiutarti a determinare quanto hai bisogno di risparmiare per fornire un certo livello di reddito in pensione. Trova un collegamento a uno nella sezione Risorse.

Benefici della sicurezza sociale

Le indennità di sicurezza sociale possono essere una fonte importante di reddito per voi da considerare nel vostro piano di pensionamento; tuttavia, dovrai comunque sostituire le tue entrate durante la pensione con altre fonti. Secondo il progetto RETIRE, che è un progetto di ricerca in corso condotto dal Centro per la gestione del rischio e il centro di ricerca assicurativa della Georgia State University e Aon Consulting, i benefici della previdenza sociale sostituiranno circa il 43% del reddito pre-pensionamento per un filer singolo che guadagna $ 60.000 a anno prima della pensione. Generalmente, più guadagni, meno i tuoi guadagni saranno sostituiti dalla previdenza sociale e viceversa. Per le coppie sposate, la previdenza sociale può sostituire più o meno il reddito di prepensionamento a seconda che entrambi i coniugi lavorino prima del pensionamento, i loro guadagni e se siano disponibili sussidi sponsali. Puoi ottenere una stima approssimativa del tuo reddito previdenziale tramite il link Amministrazione della sicurezza sociale nella sezione Risorse.

Spese di pensionamento

L'ammontare delle spese che hai in pensione influisce anche sulla quantità di denaro che è necessario risparmiare per fornire il reddito pensionistico desiderato. Mentre alcune spese dovrebbero diminuire durante la pensione, altre aumenteranno. Ad esempio, la maggior parte dei pensionati paga l'ipoteca di casa e non deve più mangiare fuori a pranzo tutti i giorni al lavoro. Anche le spese per il pendolarismo potrebbero essere svanite. Tuttavia, le spese per attività ricreative come golf e viaggi potrebbero aumentare. Pertanto, è necessario considerare attentamente i costi associati al proprio stile di vita desiderato, valutando il reddito necessario durante la pensione.

Altre considerazioni

Secondo il Bureau of Labor Statistics, il tasso medio annuo di inflazione negli Stati Uniti era in media del 3,24 per cento dal 1913 al 2011. Quindi, semplicemente non è possibile risparmiare denaro sotto il materasso; ha bisogno di guadagnare almeno il 3,25 per cento all'anno per mantenere il suo potere d'acquisto. Anche i costi sanitari in aumento associati alla vecchiaia dovrebbero essere presi in considerazione per quanto è necessario risparmiare per la pensione. Con così tante incertezze, dovresti sempre risparmiare più di quanto pensi di aver bisogno. E si dovrebbe pianificare per la pensione presto; più tempo hai per pianificare la pensione, meno rischi avrai di non avere abbastanza risparmi per la pensione.