Sommario:
Come lavoratore, sei soggetto a una serie di tasse diverse, dalle imposte sul reddito federali e statali alle imposte sui salari utilizzate per finanziare la sicurezza sociale e Medicare. Ma la tua responsabilità fiscale non va via quando vai in pensione, e devi considerare attentamente le tasse mentre sviluppi il tuo budget post-lavoro.
Imposte sul reddito federale
Molte fonti di reddito ricevute in pensione, compresi i redditi da pensioni, interessi e dividendi, sono soggette alle imposte federali sul reddito. È inoltre necessario pagare le tasse federali sul reddito che si ottiene dal piano 401k, piano 403b o IRA tradizionale. Se invece hai un Roth IRA, i soldi che prendi per soddisfare le tue esigenze di pensionamento non sono soggetti alle imposte federali sul reddito. Se sei in pensione, è una buona idea fare una pianificazione fiscale preliminare per vedere quanto potresti dover, quindi iniziare a mettere da parte i soldi per quella tassa imminente.
Le imposte sui salari
Se pensate di lavorare part-time in pensione, potete aspettarvi di vedere le imposte sui salari detratte dal vostro stipendio, proprio come avete fatto quando avete trattenuto un lavoro a tempo pieno. Queste tasse sui salari sono utilizzate per finanziare programmi federali come Medicare e Sicurezza sociale e tu paghi la stessa percentuale del tuo reddito verso queste tasse, come hai fatto prima di andare in pensione.
Tasse statali
Le leggi che regolano i tipi di reddito che sono tassabili variano da stato a stato, quindi è necessario verificare attentamente le regole che governano il proprio stato. Alcuni stati tassano il reddito da pensione e il reddito da piani 401k e IRA, mentre altri esentano quelle forme di reddito dalla tassazione. Alcuni stati tassano solo il reddito da lavoro, il che significa che i pagamenti di interessi e dividendi non sono soggetti a tassazione. È possibile ottenere una dichiarazione dei redditi vuota dal dipartimento della tesoreria del proprio stato e utilizzarla per pianificare le tasse e stimare la propria responsabilità.
Tasse stimate
In alcuni casi ti potrebbe essere richiesto di pagare le imposte stimate su base trimestrale, invece di presentare le tasse una volta all'anno il 15 aprile. Se prevedi di dover più di $ 1.000 all'IRS, dovresti parlare con il tuo CPA o con il consulente fiscale effettuare pagamenti trimestrali all'IRS. Se ricevi una pensione, il tuo ex datore di lavoro può trattenere le tasse dal tuo assegno, ma il reddito derivante da altre fonti, come gli interessi sul tuo conto bancario, in genere non è soggetto a ritenuta. Per questo motivo, molti pensionati trovano che devono mettere da parte i soldi per le tasse e pagare su base trimestrale.