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A prima vista, la "data di inizio della rendita" sembra un termine semplice: il giorno in cui inizia la rendita. Ma come la maggior parte dei concetti di annualità, le cose non sono così semplici da uno sguardo ravvicinato. Dopo tutto, una rendita potrebbe iniziare il giorno in cui il contratto è firmato o il giorno in cui iniziano le distribuzioni periodiche. La data di inizio della rendita si riferisce effettivamente alla data programmata in base alla quale devono iniziare i pagamenti regolari.
Nozioni di base sulle rendite
Prima di poter comprendere appieno il termine "data di inizio annualità", è necessario innanzitutto capire come funziona la rendita differita. Le rendite differite sono prodotti assicurativi che promettono un flusso di reddito a vita in futuro. Metti una somma di denaro nel tuo vitalizio su ciò che viene definito come "data di inizio del contratto". Da questa data hai un periodo di consegna compreso tra uno e 15 anni durante il quale dovresti pagare una commissione per prelevare i tuoi soldi. Quando il periodo di consegna è finito, puoi rimuovere i tuoi soldi senza pagare una tassa, ma non sei obbligato a farlo. Il denaro che si trova nella rendita cresce in differita delle imposte, tuttavia, vi è una data in cui è necessario iniziare a ricevere un flusso di reddito dalla rendita vitalizia.
Data d'inizio
Quando si riceve il contratto di rendita, ci sarà una pagina faccia che elenca i termini di base del contratto compresa la data di inizio, per quanto tempo è il periodo di consegna e le sanzioni associate alla distribuzione anticipata. Uno degli elementi definiti in questa pagina è la data di inizio della rendita. La data è di solito un tempo stabilito in futuro, spesso quando il proprietario di rendite ha 80 anni o più.
Ottenere i vostri soldi
Molti nuovi proprietari di rendite vedono la data di inizio della rendita con trepidazione che temono che i fondi non saranno accessibili fino a molto tempo prima. Dopo tutto, una data di inizio di annualità potrebbe non essere più di 20 o più anni oltre la data di inizio. Questa non è la realtà. I titolari di rendite possono prelevare denaro in qualsiasi momento, anche durante il periodo di consegna, anche se ci sarà una sanzione. Ogni volta che inizi a prendere distribuzioni dalla tua rendita vitalizia, dovrai pagare le tasse sul reddito da investimento. Se si prendono distribuzioni prima dei 59 anni e mezzo, l'IRS impone anche una penalità del 10% in aggiunta alle imposte dovute (e in aggiunta alla commissione di riscatto della società emittente se applicabile). Queste sanzioni scoraggiano le distribuzioni iniziali ma non le prevengono. In altre parole, la data di inizio dell'annualità è la data entro cui è necessario iniziare a ricevere distribuzioni, non la prima data in cui è consentito prendere distribuzioni.
considerazioni
Quando acquisti una rendita differita, pensa alle tue esigenze di reddito e ai tuoi desideri di risparmio. La preoccupazione immediata è ciò che guadagnerai sul tuo investimento. Un'altra preoccupazione è determinare quanto potrebbe essere necessario in caso di emergenza durante il periodo di consegna e quanto la rendita consente di ritirare senza sanzioni di consegna. La data di inizio dell'annualità si basa sulla tua aspettativa di vita attraverso le tabelle di mortalità delle compagnie di assicurazione e non è qualcosa che è negoziabile.