Sommario:
Il Credit Credit Reporting Reform Act (CCRRA) è stato firmato in legge nel 1996 e ha modificato la Fair Credit Reporting Act (FCRA) rafforzando alcune disposizioni per i consumatori e chiarendo alcune lingue che hanno fornito scappatoie a determinate società e agenzie di segnalazione.
Storia
La Fair Credit Reporting Act, originariamente firmata in legge nel 1970 e modificata nel 2003, ha fornito alcune protezioni per i consumatori contro la segnalazione ingiusta e la riduzione del credito. Essenzialmente, l'atto ha permesso ai clienti un maggiore accesso ai loro file di credito per contestare informazioni errate e difendere le loro abitudini di credito.
Significato
La legge sulla riforma del credito al consumo rafforza l'FCRA facendo quanto segue: consentendo un maggiore accesso per i consumatori al proprio archivio di credito, compresa una copia gratuita del proprio rapporto di credito ogni anno (annualcreditreport.com); limitare l'accesso dei datori di lavoro a file di credito dei futuri dipendenti; e consentire alle banche un maggiore accesso per condividere le informazioni con i loro affiliati per aumentare l'efficienza.
Rinforzo
La legge sulla riforma del credito al consumo ha anche rafforzato l'applicazione dei regolamenti stabiliti sia nell'atto stesso che nel precedente FCRA. Il linguaggio allentato nell'atto precedente consentiva ancora ad alcune aziende di aggirare la legislazione attraverso lacune.
Marketing
Il nuovo atto prevede una regolamentazione più rigorosa dei materiali di marketing inviati dalle società di credito. Le offerte che garantiscono "approvazione preliminare" e "approvazione garantita" sono state a volte non onorate nell'ambito della FCRA; il CCRRA rende più difficile per i finanziatori di rescindere queste offerte una volta che un cliente ha approfittato dell'offerta.
Responsabilità
Il CCRRA applica anche norme di responsabilità più severe per coloro che segnalano alle agenzie di segnalazione del credito. Coloro che sbagliano le informazioni o archiviano informazioni errate possono essere ritenuti responsabili di eventuali difficoltà o perdite finanziarie dovute a informazioni false o errate su un file di credito al consumo.