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Un assegno di terzi è uno firmato dal destinatario designato a qualcun altro per depositare o incassare. Il destinatario originale deve prima approvare l'assegno, idealmente firmandolo come "paga all'ordine di" seguito dal nome della persona a cui sta dando. Il destinatario quindi lo approva e lo deposita nel proprio account. Questi assegni sono solitamente più difficili da depositare o liquidare rispetto ai regolari assegni bipartitici perché rappresentano un rischio maggiore per la banca.
Processo di deposito
Le banche potrebbero non consentire di depositare assegni di terze parti presso gli sportelli automatici. Ad esempio, presso TD Bank, dovrai vedere un cassiere e compilare un modulo di autorizzazione e rilascio per gli avalli. Potresti anche avere una sospensione prolungata dei fondi fino a quando il controllo non cancella la banca emittente, a seconda della politica della tua banca. Inoltre, i controlli di terze parti possono essere difficili da raccogliere per il destinatario se l'assegno viene restituito per fondi insufficienti. Il reclamo non sarebbe contro la persona che ti ha dato l'assegno, ma colui che l'ha scritto.
Rischio di frode
I controlli di terze parti sono rischiosi da accettare per una serie di motivi. In una guida sul riciclaggio di denaro progettato per fornire consulenza alle imprese di servizi monetari, la rete per i crimini finanziari del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha affermato che incassare un gran numero di assegni di terzi o pagare i servizi con assegni di terzi potrebbe essere un segno di denaro schema antiriciclaggio. Se ti viene dato un assegno da qualcuno che non conosci e di cui ti fidi, c'è la possibilità che tu diventi una parte inconsapevole della frode.