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I truffatori di Internet possono ottenere le informazioni bancarie hackerando siti e negozi che hai visitato o semplicemente inducendoti a divulgare informazioni o sborsare i tuoi fondi. Come vittima di una truffa, puoi presentare un rapporto della polizia, anche se il crimine su Internet spesso attraversa i confini internazionali, il che può rendere difficile l'azione penale. Di conseguenza, recuperare i tuoi soldi dagli stessi truffatori può rivelarsi difficile o impossibile. Tuttavia, puoi generalmente recuperare le perdite se agisci rapidamente e contatta la tua banca. Le leggi che proteggono i consumatori dalle frodi finanziarie basate su Internet variano in base al metodo di pagamento.
Frode con carta di credito
Il Fair Credit Billing Act include disposizioni che proteggono i consumatori dalle frodi con carte di credito. È necessario informare immediatamente la banca se si ha motivo di ritenere che i dati della propria carta siano stati compromessi. La maggior parte delle società di carte di credito dispone di hotline 24 ore al giorno per segnalare tale frode. I numeri della hotline sono normalmente elencati sul retro della carta. Mentre sei responsabile fino a $ 50 di addebiti se la tua carta fisica viene persa o rubata, non hai alcuna responsabilità per le frodi su Internet o altre situazioni in cui i dettagli della carta, piuttosto che la carta fisica, sono compromessi. L'emittente della carta potrebbe chiederti di compilare una dichiarazione giurata di frode in cui sono riportate le transazioni non sanzionate. L'emittente accrediterà il tuo account e ti fornirà una nuova carta.
Carte di debito
Come con le carte di credito, non hai alcuna responsabilità per addebiti fraudolenti, purché tu informi la banca del problema prima che eventuali addebiti vengano addebitati sul tuo account. La legge sui fondi elettronici stabilisce che la banca può ritenersi responsabile di $ 50 di spese se la notifica della frode entro due giorni lavorativi. La tua responsabilità sale a $ 500 se impieghi più di due giorni ma meno di 60 giorni per avvisare la tua banca di addebiti fraudolenti. Hai una responsabilità illimitata per le spese se attendi più di 60 giorni per avvisare la tua banca. Tuttavia, queste scadenze sono massime legali e molte banche rimborsano volontariamente gli addebiti non autorizzati. Per segnalare una frode, contattare la hotline di emergenza della propria banca e compilare una dichiarazione giurata di frode.
Debiti elettronici
I truffatori online possono utilizzare il tuo conto bancario e il numero di routing per effettuare prelievi elettronici dal tuo account. Tali debiti sono soggetti ai regolamenti stabiliti dalla National Automated Clearing House Association. Non hai alcuna responsabilità per addebiti ACH non autorizzati, purché tu comunichi alla tua banca entro 60 giorni dalla cancellazione del tuo account. Successivamente, si assume la piena responsabilità per eventuali addebiti. È necessario contattare la banca non appena si notano addebiti fraudolenti e potrebbe essere necessario completare una dichiarazione giurata. La tua banca potrebbe consigliare la chiusura dell'account per evitare addebiti futuri.
Controlla la frode
A parte i debiti di ACH, un truffatore online potrebbe utilizzare il tuo account e il numero di routing per creare assegni duplicati. I truffatori possono quindi utilizzare i controlli per effettuare prelievi di persona dal tuo account. Sotto il Codice commerciale uniforme, i controlli non autorizzati creati da remoto non sono validi. Di conseguenza, la responsabilità per le perdite ricade sulla banca che accetta l'articolo anziché sul proprietario dell'account. Non hai alcuna responsabilità per le frodi con assegni online. Significativamente, l'UCC non impone scadenze ai consumatori per segnalare la frode.