Sommario:
I trasferimenti di rimesse inviano denaro all'estero per via elettronica. È possibile utilizzare il servizio di rimessa di una banca, ad esempio, per effettuare un trasferimento di denaro internazionale a un socio in India o in una famiglia in Norvegia. Una banca o un servizio presso la destinazione detiene i soldi per il destinatario designato. I trasferimenti internazionali sono uno strumento utile per i criminali, quindi i trasferimenti di grandi dimensioni vengono sottoposti a controllo governativo. Le regole sulle rimesse entrate in vigore nel 2013 danno agli utenti il diritto di ricevere informazioni sulle commissioni del fornitore.
Rapporti sulle transazioni valutarie
I trasferimenti di rimesse di $ 10.000 o più richiedono al fornitore di servizi bancari o di rimesse di emettere un rapporto sulle transazioni valutarie. Il governo federale ha fissato questo limite per impedire che riciclatori di denaro o spacciatori di droga trasferiscano denaro inosservato. L'istituto finanziario deve chiedere l'identificazione personale, come il numero di previdenza sociale, il nome e altri documenti ufficiali. Strutturare una grande transazione come più piccole per evitare il limite è illegale. Potenziali sanzioni comprendono cinque anni di carcere e $ 250.000 di multe. Se il crimine coinvolge più di $ 100.000, le sanzioni si raddoppiano.
Informativa sui consumatori
A partire dal 2013, il governo federale ha imposto nuove restrizioni ai fornitori di rimesse che gestiscono i trasferimenti internazionali. Dopo aver pagato per inviare una rimessa, il fornitore deve dirvi il tasso di cambio e dire quanto presto i soldi saranno disponibili per il destinatario. Il fornitore elenca anche le tasse e le imposte che raccoglie e le commissioni raccolte da altre parti nella catena di trasferimento. Di solito hai una mezz'ora dopo aver pagato per cambiare idea e annullare il trasferimento.
Bank Limits
I singoli fornitori di rimesse possono impostare i propri limiti sui trasferimenti di denaro. Ad esempio, "Forbes" ha riferito nel 2013 che J.P. Morgan Chase non consentiva alcun trasferimento internazionale dai conti di base della banca. Le aziende che eseguono l'upgrade sopra base possono effettuare bonifici a pagamento. Wells Fargo dice che fissa dei limiti per il suo servizio ExpressSend basato su diversi fattori, inclusa la destinazione. Il più Express Send rimetterà in Messico, ad esempio, $ 1.500; in India, $ 5,000; in Vietnam, $ 3000.
Bandiere rosse
Il governo presta particolare attenzione ad alcune transazioni che, sebbene non proibite, possono essere segni di riciclaggio di denaro. Il Consiglio federale d'esame delle istituzioni finanziarie dice, per esempio, che il cablaggio di denaro verso paesi noti come "paradisi segreti" può essere un segnale che stai riciclando o nascondendo denaro. Un'altra bandiera rossa è quando il tuo trasferimento non identifica un destinatario ma dice semplicemente alla banca di fornire il denaro a qualcuno che mostra una corretta identificazione. Più trasferimenti lungo queste linee potrebbero attirare l'attenzione del governo.