Sommario:
La scelta del beneficiario per la polizza di assicurazione sulla vita richiede un'attenta riflessione e considerazione. La tua situazione personale e gli obiettivi per il denaro determineranno il destinatario più appropriato dei proventi della tua polizza. La selezione e, se necessario, la modifica dei beneficiari dell'assicurazione sulla vita è un compito semplice che può essere completato rapidamente e senza difficoltà.
Interesse assicurabile
L'aspetto più importante nella scelta del beneficiario dell'assicurazione sulla vita è "l'interesse assicurabile". Questo termine definisce un legittimo bisogno per l'individuo prescelto di ricevere denaro in caso di morte. Il concetto di assicurazione sulla vita non è quello di rendere una persona ricca, ma piuttosto di sostituire il sostegno finanziario fornito. Non ha senso scegliere un beneficiario che attualmente non fa affidamento sul proprio reddito, a meno che la funzione di tale persona non sia quella di gestire o altrimenti distribuire i proventi della polizza in base ai propri desideri. Se il tuo ragazzo non soddisfa questi criteri, non elencarlo come tuo beneficiario.
Primario contro Contingente
Esistono due classi di beneficiari, primaria e contingente. Il beneficiario principale rappresenta la prima scelta di destinatari per i proventi dell'assicurazione sulla vita e il beneficiario potenziale rappresenta la seconda scelta. Il beneficiario potenziale non riceverà alcuna parte delle prestazioni dell'assicurazione sulla vita a meno che tutti i beneficiari primari siano deceduti o non disposti ad accettare il denaro. Considera queste regole su come i proventi delle assicurazioni sulla vita vengono distribuiti ai beneficiari prima di elencare il tuo fidanzato come primario o contingente.
Cambiando i beneficiari
Il processo di modifica dei beneficiari primari o contingenti richiede l'invio di un modulo di cambiamento del beneficiario correttamente compilato ed eseguito alla compagnia di assicurazioni sulla vita. È possibile inviare un nuovo modulo in qualsiasi momento senza restrizioni, ma le compagnie assicurative disapprovano cambiamenti del beneficiario ripetuti o frequenti. Il modulo di modifica del beneficiario è facilmente reperibile dal sito Web della società di assicurazione sulla vita o dal servizio clienti. Alcune compagnie assicurative accettano copie via fax o e-mail del modulo, mentre altri insistono sugli originali. Per aggiungere il tuo fidanzato come beneficiario, elencare il suo nome legale completo, la data di nascita, il numero di previdenza sociale e l'indirizzo nei campi dei moduli appropriati, insieme a un'indicazione chiara su quale percentuale dei proventi della tua politica dovrebbero essere forniti a lui.
Praticità
Pensaci attentamente prima di elencare il tuo fidanzato come beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita. Soprattutto se il tuo rapporto è relativamente nuovo, considera quanto bene conosci questa persona prima di autorizzarlo a una grossa somma di denaro. Una persona diversa si troverebbe in una posizione migliore e più logica per gestire in modo adeguato i benefici dell'assicurazione sulla vita? Se credi veramente che il tuo ragazzo sia il beneficiario migliore e più appropriato, inserisci le sue informazioni sui documenti. Nessuno può costringerti ad aggiungere, rimuovere o modificare in altro modo i tuoi beneficiari, né a stabilire quanti dei benefici della tua politica sono destinati a ciascuna persona.