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La Federal Deposit Insurance Corp., una branca del governo federale, assicura una varietà di strumenti finanziari nazionali, tra cui certificati di deposito (CD) offerti da molte banche qualificate statunitensi. Investite in un CD assicurato dalla FDIC per un dato importo e un periodo di tempo minimo. In cambio, si riceve un tasso di interesse concordato. Se la banca fallisce, la FDIC ripaga la tua perdita fino a un massimo di $ 250.000 per account.
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Prima di poter trovare il più alto tasso di rendimento dei tuoi soldi, devi decidere quanti soldi vuoi investire e quanto tempo vuoi investirlo. Bankrate.com, uno dei tanti siti online in cui è possibile trovare informazioni sulle tariffe dei CD presso varie banche, fornisce valutazioni e tassi di interesse in ciascuno di otto gruppi diversi: CD di tre mesi (significa che è possibile riprendere il capitale senza penalità dopo tre mesi); CD di sei mesi; CD di uno, due e cinque anni; e CD jumbo di uno, tre e cinque anni, che richiedono un deposito minimo di $ 100.000. I tassi di rendimento per questi CD variano in modo significativo.
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Dopo aver determinato quanti soldi stai investendo e per quanto tempo, cerca Bankrate e altri siti web di valutazione dei CD (vedi Risorse) per la migliore tariffa. In generale, investire più denaro per periodi di tempo più lunghi guadagnerà rendimenti più elevati rispetto all'investimento di meno denaro per periodi di tempo più brevi, ma troverete sorprendenti eccezioni.
Alla fine inferiore della scala dei tassi di interesse (a partire da maggio 2010), Bankrate mostra 24 banche diverse che offrono CD trimestrali con rendimenti percentuali annuali (APY) compresi tra il 10% e il 90% e con depositi minimi che vanno da $ 0 (non minimo) a $ 50.000. All'estremità superiore della scala, Bankrate mostra 25 banche che offrono CD jumbo di cinque anni a tariffe che vanno dall'1,31 percento APY al 3,1 percento APY. Prima di scegliere la banca con il tasso più alto che corrisponda all'importo che devi investire e il periodo di tempo in cui vuoi investirlo, considera i diversi modi in cui queste banche combinano l'interesse.
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Un tasso APY, che Bankrate e altri siti di valutazione utilizzano per valutare gli interessi, fornisce un'indicazione più realistica del tasso di rendimento in quanto tiene conto della composizione. Un tasso percentuale annuale (TAEG) no. Una banca con un APR annuale del 3% di semplice interesse paga leggermente meno su un investimento di $ 1.000 di una banca con un APR annuale del 2,99% composto giornalmente.
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Amplia la tua ricerca per includere banche locali e cooperative di credito. Spesso puoi trovare un tasso di rendimento più elevato di quello che otterresti da una banca nazionale o online. Molti dei più alti tassi, tuttavia, hanno restrizioni speciali. Non puoi qualificarti. Money Rates, un altro sito Web che offre tariffe CD di confronto, mostra alcune istituzioni locali e cooperative di credito con tassi dal 2,9 al 7% APY per termini da sette mesi a un anno e con depositi minimi da $ 50 a $ 500. Alcune delle istituzioni locali elencate hanno requisiti di residenza e / o relazione: Devi vivere nell'area e / o aprire un conto corrente.
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Prima di investire in un CD, assicurarsi che la banca sia assicurata dalla FDIC. Questo di solito sarà indicato sul sito web della banca, ma in caso contrario, chiama per verificare.