Sommario:
- Partecipare alla riunione
- Chiedere
- Costruisci un portfolio personalizzato
- Chiedi alla tua azienda di cedere
- Investimenti indipendenti
Per molti, gli inquilini principali delle nostre convinzioni sono importanti per noi. Potremmo scegliere di non sostenere le aziende i cui valori sono antitetici a tutto ciò che teniamo vicino e caro. Se odi Exxon Mobil, puoi scegliere di non supportarli … ma potresti anche investirli inconsapevolmente.
Negli ultimi anni c'è stata una spinta a riconciliare gli investimenti con convinzioni personali e politiche. Cinque anni fa, un gruppo di studenti ha chiesto a Harvard di smettere di investire in combustibili fossili. La Divest Harvard attirò l'attenzione nazionale. e da allora, molte altre università hanno fatto passi da gigante per la cessione di combustibili fossili, tra cui Yale e Stanford. Harvard, da parte sua, rimane fedele al suo rifiuto di cedere.
Non sono solo le università. Molti conti di pensionamento e altri 401k raggruppano gli investimenti in diverse categorie, dal più rischioso al minimo. Scegli quale tipo di rischio vuoi, e poi vai avanti senza prestare attenzione a ciò che significa in termini di società che stanno beneficiando dei tuoi soldi.
Può essere particolarmente difficile decifrare se il tuo portafoglio si allinea o meno alle tue convinzioni personali. Doubly così se non sei esperto in prodotti finanziari fin dall'inizio.
Ecco alcuni passaggi che puoi seguire per tenere traccia di dove stanno andando i tuoi soldi.
Partecipare alla riunione
Sai che l'incontro del 401k sta accadendo nella sala conferenze in un giorno in cui preferisci fare qualcos'altro? Lascia cadere quello che stai facendo e vai a quella riunione. È pieno di informazioni che vorresti sapere. Bonus: quando vai con una specifica intenzione, rende più facile prestare attenzione e tutto il mumbo jumbo finanziario può iniziare a sembrare più accessibile.
Chiedere
Quasi ogni azienda ha un individuo assegnato alla gestione del 401k dell'azienda. Come trovi quella persona? Di solito sono quelli che guidano la riunione di cui sopra. Una volta finita la riunione, trascina quella persona e fagli sapere che hai delle domande più specifiche da porre.
Esistono portafogli che vengono messi insieme senza combustibili fossili, prodotti farmaceutici, ecc.? Come faccio a sapere dove stanno andando i miei soldi?
Se non riesci ad aspettare dopo la riunione, prendi quella carta per le persone e contattaci in seguito via telefono o e-mail.
Costruisci un portfolio personalizzato
Uno dei consigli che potresti ottenere è quello di mettere insieme un portfolio personalizzato. Questo non è altrettanto facile da fare come la rimozione di scorte di petrolio e chiamandolo un giorno. Uno dei motivi per cui fanno parte di così tanti portafogli è che hanno profitti piuttosto costanti (il che ha senso, dato che siamo dipendenti).
Per assicurarti di sostituirlo con un'opzione uguale, vorrai fare affidamento sul consiglio del tuo rappresentante 401k.
Chiedi alla tua azienda di cedere
Se la tua azienda è croccante, tipo granola, o se sono aperti al feedback dei dipendenti, potresti considerare di suggerire che l'intera azienda ceda. L'aspetto positivo di questo è che dovresti fare un cambiamento maggiore rispetto ai combustibili fossili e sarà molto più facile gestire i tuoi investimenti (se tutti lo fanno, non dovrai preoccuparti del portafoglio personalizzato).
Il rischio è che non tutte le aziende saranno ricettive a questo. Potresti finire in una situazione di Divest Harvard.
Investimenti indipendenti
Quando scegli di fare investimenti al di fuori del lavoro, concentrati su quelle opportunità che ti eccitano davvero. Dopo tutto, le persone che hanno guadagnato milioni dal loro stock IBM hanno acquistato presto perché erano entusiasti della tecnologia.
Segui ciò che ti eccita e, per citare Shonda Rhimes, segui la tua curiosità. Quindi, assicurati che la tua curiosità sia supportata da quante più informazioni possibili. La conoscenza è potere e essere informati sui rischi dei tuoi investimenti ti aiuterà a superare meglio gli alti e bassi e a sapere il momento di uscire, in caso affermativo.