Sommario:
Un piano 403b è un piano pensionistico istituito per insegnanti e dipendenti non profit. Questi piani differiscono dai piani 401k e altri conti di pensionamento in quanto sono disponibili solo per determinate persone, non per la popolazione generale. A differenza di molti piani pensionistici, non è possibile prelevare denaro dal piano per acquistare una casa o utilizzare i proventi per l'acconto di una nuova casa.
Significato
Di solito non puoi prelevare denaro dal tuo piano 403b per acquistare una casa senza penalità. L'IRS consente solo prelievi senza penalità da un piano 403b in circostanze limitate. È possibile prelevare denaro una volta raggiunta l'età di 59 1/2. È inoltre possibile prelevare denaro in caso di licenziamento, disabilità, disagio finanziario o distribuzione riservata di riservisti. Altri ritiri prima dei 59 anni di età sono soggetti a una penalità del 10%. Talvolta vengono offerti piani Roth 403b e si applicano regole diverse. È possibile ritirare i contributi apportati a un piano Roth 403b in qualsiasi momento senza penalità a condizione che l'account sia aperto da almeno cinque anni. Le entrate da un piano Roth 403 non possono essere ritirate prima dei 59 anni di età senza incorrere in penalità.
Beneficiare
È possibile richiedere un prestito dal piano 403b se il piano è una rendita vitalizia e se l'amministratore del piano offre questa opzione. Una rendita protetta da imposte sul piano 403b può consentire prestiti fino al 50% del saldo del conto fino a un importo massimo del prestito di $ 50.000. Questo importo del prestito può essere utilizzato per qualsiasi motivo, compreso l'acquisto di una casa. Non ci sono restrizioni sul fatto che l'acquisto sia una nuova casa o una seconda casa.
avvertimento
Devi rimborsare il prestito. I prestiti normalmente devono essere rimborsati in cinque anni. Ma i prestiti utilizzati per comprare case possono essere rimborsati per un periodo di tempo più lungo. Se non riesci a rimborsare il prestito, ti assoggetterai a una penalità IRS del 10% sull'importo che non riesci a rimborsare se hai meno di 59 anni. Inoltre, pagherai le imposte sul reddito che non riesci a rimborsare, in quanto l'IRS ridisegnerà il prestito come una distribuzione.
Considerazione
Prendi un prestito dal tuo piano 403b solo se sei certo che lo rimborserai. Si dovrebbe prendere in considerazione l'assunzione di un prestito da una banca o l'utilizzo di un'altra fonte di risparmio. Il denaro prelevato dal tuo piano 403b non guadagnerà interessi sul conto. Se il tuo tasso di rimborso è inferiore al tasso di interesse che stai guadagnando sul conto, in effetti stai perdendo denaro prendendo il prestito.