Come ottenere un prestito personale con alto debito

Quando un istituto di credito ti rilascia un prestito personale, vuole sapere che avrai la possibilità di rimborsarlo. Un elevato rapporto debito / reddito rende più difficile garantire un prestito a un tasso di interesse ragionevole. Se stai trasportando una grande quantità di debito ma hai bisogno di un prestito personale, prendi in considerazione l'idea di portare un cofirmatario, scegliere un periodo di prestito più lungo o lavorare con un'unione di crediti anziché con una banca.

Come ottenere un prestito personale con debito elevato: outline205 / iStock / GettyImages

Debito e prestiti personali

I prestatori non sono necessariamente interessati a quanto debito hai - sono più preoccupati di quanto debito devi rispetto al tuo reddito. Per calcolare il tuo rapporto debito / reddito, dividi i tuoi obblighi mensili - come i pagamenti dei mutui, l'affitto, l'assistenza ai figli, i prestiti agli studenti, i prestiti per l'auto e i pagamenti con carta di credito - con il tuo reddito mensile lordo prima delle tasse. Ad esempio, se i tuoi obblighi mensili sono $ 2.000 al mese e il tuo reddito lordo è di $ 4.000 al mese, il tuo rapporto debito / reddito è del 50%.

Un basso rapporto debito / reddito significa che hai un forte flusso di reddito rispetto al debito e dovresti essere in grado di rimborsare un prestito personale. Secondo Wells Fargo, un buon rapporto debito / reddito è del 35 percento o meno. È ancora possibile ottenere un prestito con un rapporto debito / reddito compreso tra il 36% e il 49%, ma le opzioni di prestito personali sono più limitate se il rapporto debito / reddito è pari o superiore al 50%.

Modi per ottenere un prestito

Ottieni un Cosigner

I richiedenti di prestito personale possono aumentare le loro probabilità di approvazione del prestito aggiungendo un cofirmatario al prestito. Un cedente o un garante non ha diritto ai proventi del prestito, ma promette di rimborsare il mutuante in caso di insolvenza del mutuatario.

Se hai un caro amico o un familiare con un basso rapporto debito / reddito, chiedi a lei se è disposta a firmare il tuo prestito. Finché il tuo cosigner ha un rapporto debito / reddito abbastanza basso, la sua garanzia può soddisfare i finanziatori che non sono soddisfatti del tuo livello di debito.

Optare per un prestito più lungo

Più breve è la durata del tuo prestito personale, maggiore sarà il pagamento del tuo prestito mensile. Puoi spesso optare per abbassare il pagamento mensile aumentando il termine del prestito e pagandolo indietro per un periodo più lungo. Se riesci a dimostrare di avere abbastanza entrate per coprire un pagamento mensile basso più i tuoi obblighi esistenti, il creditore potrebbe essere più disposto ad approvare la tua richiesta di prestito personale. Il problema è che probabilmente lo sarai addebitato un più alto tasso di interesse per un lungo periodoe pagherai di più per prendere in prestito i soldi.

Vai non tradizionale

Se le banche tradizionali non sono disposte a concederti un prestito personale ragionevole, parla invece con le cooperative di credito. Le unioni di credito senza scopo di lucro sono dedicate al servizio della comunità e spesso hanno programmi speciali progettato per i membri che hanno bisogno di contanti veloci. Ad esempio, Prospera Credit Union offre un prestito personale a breve termine per le persone che hanno bisogno di un'alternativa ai prestiti di giorno di paga. Bankrate osserva che il programma di prestito dà anche al mutuatario l'accesso a seminari finanziari, budget e programmi di gestione del debito gestiti da Goodwill Industries.