Come funziona Chapter 13 Bankruptcy?

Quando una nuova legge sui fallimenti è stata emanata diversi anni fa, parte della legge stabiliva delle linee guida su chi poteva presentare la bancarotta Capitolo 7 e chi doveva archiviare il Capitolo 13. Poiché il Capitolo 13 è più disordinato e costoso, prima di tutto controlla se è possibile archiviare sotto il Capitolo 7. Per fare questo, è necessario determinare se il tuo reddito mensile è inferiore o superiore al reddito medio stabilito nel tuo stato. Se guadagni di meno, puoi presentare il Capitolo 7. Se guadagni di più, puoi ancora qualificarti per il Capitolo 7 attraverso il Test dei mezzi. Sottrarre le tue spese mensili dal tuo reddito mensile, quindi moltiplicare la differenza di 60. Se l'importo è inferiore a $ 9999 o se il tuo debito totale non garantito è superiore al 25% del tuo reddito totale, puoi ancora archiviare il Capitolo 7. Altrimenti, lo farai essere richiesto di archiviare il capitolo 13 di fallimento.

Determina se Chapter 13 Bankruptcy è giusto per te

Primi passi

La nuova legge stabilisce anche che chiunque abbia depositato entrambi i tipi di fallimento deve completare una sessione di consulenza entro sei mesi dal deposito. Il tuo avvocato può aiutarti a trovare servizi di consulenza approvati online e offline. Ti verrà richiesto di pagare una tassa per questo servizio. Mentre ti trovi nel programma di consulenza, completerai anche i documenti necessari per archiviare il capitolo 13 di fallimento. Ci vorrà un po 'di tempo perché devi includere tutti i dettagli sul tuo debito e sul tuo reddito per più anni. Devono inoltre essere fornite informazioni sul reddito, comprese le dichiarazioni dei redditi di tre anni e le buste paga di almeno due mesi. Quando invii i documenti e paghi la tassa di deposito (spesso inclusa nel tuo debito e potrebbe non dover essere pagata in anticipo), il tuo avvocato preparerà i documenti legali in base alle informazioni che hai inviato. Una volta completato, i documenti saranno sottoposti ai tribunali e dovrai attendere un appuntamento con l'ufficio del fiduciario.

Riunione del fiduciario

Durante il tuo incontro con il fiduciario, la tua situazione finanziaria sarà valutata. Guarderà a ciò che devi e quanto guadagni per determinare l'accordo di pagamento appropriato. Non sorprenderti se il trustee mette in discussione alcune delle tue spese. Potrebbe essere chiesto di spiegare o documentare alcune di queste spese per poterle richiedere i documenti. Generalmente, il tuo avvocato proporrà un importo di pagamento iniziale basato su ciò che ritiene equo in base alle informazioni. Tuttavia, il trustee non ha l'obbligo di accettare questo importo. Invece, ha l'ultima parola su ciò che pagherete ogni mese per i prossimi tre anni. Tutti i pagamenti andranno a pagare il tuo debito garantito. La maggior parte del debito non garantito è cancellata. Inoltre, ti sarà permesso di tenere qualsiasi proprietà che desideri, comprese le attività commerciali e immobiliari.

Dopo che i pagamenti sono stabiliti

Una volta che il trustee prende la sua decisione sui pagamenti, sei tenuto a effettuare tali pagamenti ogni mese fino al termine del rimborso, normalmente di tre anni, completato. Se non si riesce a effettuare uno dei pagamenti, la causa fallimentare sarà respinta dai tribunali e si dovrà ricominciare tutto da capo. L'ufficio del trustee può avere determinate condizioni in base alle quali è possibile chiedere di saltare un pagamento o di pagare un pagamento parziale. Ad esempio, se è necessario pagare una bolletta di riparazione di automobili di grandi dimensioni, il trustee potrebbe consentire all'utente di perdere il pagamento di quel mese. Tuttavia, si estenderà il termine di pagamento di un altro mese. Dopo che il termine di pagamento è stato completato, i tuoi debiti saranno pagati e il tuo fallimento sarà scaricato. Rimarrà sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni dopo tale data.