La differenza tra i tipi di piano di assicurazione FFS e CDP

I piani sanitari tariffari per il servizio rimborsano i pazienti e i fornitori dopo l'uso dei servizi di assistenza sanitaria, dopo che il servizio è stato reso. I piani sanitari guidati dai consumatori, noti anche come piani sanitari ad alta deducibilità, pagano anche sull'uso dei servizi, ma possono differire notevolmente tra gli importi delle spese di consumo. In generale, i piani FFS offrono bassi franchigie e costi meno elevati, mentre le franchigie CDHP sono più elevate. I CDHP consentono al consumatore di gestire la propria cura e dirigere le proprie spese di assistenza sanitaria.

Importo deducibile

La differenza più significativa tra un piano tariffario standard per il servizio e un piano sanitario orientato al consumatore è la franchigia. La maggior parte dei CDHP sono piani sanitari altamente deducibili perché la loro franchigia, l'importo che è necessario pagare di tasca propria prima che l'assicuratore sanitario paghi (esclusi i premi), è significativamente maggiore rispetto a un piano FFS standard. Il design CDHP intende che il consumatore decida quanto, da chi e dove cerca la sua assistenza sanitaria. Poiché più dollari provengono da tasca propria, il consumatore è profondamente consapevole di come vengono spesi i suoi dollari di assistenza sanitaria. Può fare scelte diverse da quelle coperte da un piano FFS come la ricerca di cure urgenti rispetto a una costosa visita al pronto soccorso.

Definizione IRS

L'Internal Revenue Service definisce piani sanitari altamente deducibili qualificati. Non definiscono in modo specifico i criteri del piano sanitario del costo per servizio. I CDHP considerano le HDHP, secondo le linee guida dell'IRS, devono soddisfare importi minimi e massimi deducibili definiti e includere controlli preventivi e controlli sanitari. Ogni anno solare, l'IRS definisce gli importi deducibili, che le HDHP devono soddisfare per qualificarsi come HDHP. Nel 2011, la franchigia annua minima è di $ 1,200 per copertura individuale e $ 2,400 per copertura familiare. La franchigia massima e le spese vive, escluso il premio, sono $ 5,950 per copertura individuale e $ 11,900 per copertura familiare.

Conti di rimborsi sanitari e di risparmio

Conti di rimborso sanitario (HRA) e conti di risparmio sanitario (HSA) completano la maggior parte dei CDHP. Entrambi i conti contengono fondi utilizzati per coprire le spese di assistenza sanitaria. Mentre i datori di lavoro creano HRA per i dipendenti, le persone aprono HSA. I piani tariffari standard per il servizio non hanno il componente HRA o HSA. Sotto le linee guida IRS, solo quelli coperti da un HDHP possono qualificarsi per un HSA. I fondi HSA possono crescere senza tasse e essere investiti se non vengono utilizzati per le spese mediche. Gli HRA, offerti insieme a un piano di gruppo, contengono uno specifico importo in dollari distribuito dietro presentazione di un reclamo.

Selezione dell'assicurazione sanitaria

Quando si sceglie un piano sanitario, considerare tutti i costi inclusi i premi, le franchigie, i pagamenti in contanti e i massimi. Considera quanto usi la tua assicurazione e se hai una condizione che richiede l'utilizzo di frequenti servizi di assistenza sanitaria. Inoltre, rivedere la flessibilità di ciascun piano sanitario, la limitazione delle prestazioni e i servizi coperti. Controlla sempre se i tuoi medici fanno parte della rete del piano per risparmiare sui costi. Se hai bisogno di aiuto nella scelta di un piano, il dipartimento assicurativo del tuo stato ha rappresentanti dei consumatori che ti assistono.