Sommario:
In generale, non è possibile accedere ai fondi detenuti nel conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro mentre si ha ancora un impiego. Tuttavia, di fronte a una situazione finanziaria seria, il codice fiscale dell'Internal Revenue Service ha una disposizione che consente i prelievi di disagio. Il tuo datore di lavoro non deve consentire tali prelievi, in quanto l'IRS non obbliga le società a rendere disponibili i prelievi di disagio ai dipendenti. Se il tuo datore di lavoro ti consente di prelevare i disagi, devi scrivere una lettera che specifichi il motivo per cui hai bisogno di denaro. Dovresti anche fornire al tuo datore di lavoro alcune prove documentali a supporto del tuo caso.
Passo
Rivedi le linee guida IRS per i prelievi di difficoltà per determinare se sei idoneo a effettuare tale prelievo. Puoi effettuare un prelievo per coprire le spese mediche per te o una persona a carico, per acquistare una residenza principale, per effettuare un pagamento per evitare sfratti o pignoramenti, per coprire spese scolastiche, spese funebri o per completare le riparazioni necessarie sulla tua casa. Rivedi il piano del datore di lavoro per assicurarti che il piano ti consenta di effettuare prelievi e di scoprire dal tuo supervisore la persona a cui dovresti indirizzare la lettera.
Passo
Digita il tuo nome, indirizzo, numero di telefono e indirizzo email nella parte superiore della pagina. Includi il nome e l'indirizzo del tuo datore di lavoro e la data appena sopra il corpo principale della lettera. Usa un saluto formale per iniziare la lettera come "A chi può interessare", se non devi indirizzarlo a un individuo specifico.
Passo
Spiega che è necessario effettuare un ritiro con difficoltà nella prima frase della lettera e indicare il motivo del ritiro. Includere l'importo in dollari che è necessario per risolvere le difficoltà finanziarie, ma ricorda che puoi accedere solo ai soldi che hai versato nel conto e non ai contributi del tuo datore di lavoro. Allegare alla lettera la documentazione di supporto pertinente, come un avviso di sfratto o una fattura medica, e dettagliare la documentazione di supporto che è stata inserita nel corpo della lettera.
Passo
Firmare la lettera Stampa almeno due copie della lettera in modo da poterne dare una al tuo datore di lavoro e conservarne una per i tuoi archivi. Il tuo datore di lavoro dovrebbe contattare direttamente il custode 401k per autorizzare il recesso, ma potresti anche dover dare una copia della lettera al custode 401k.