Sommario:
Quando si sceglie di accettare il saldo della pensione come somma forfettaria, è possibile scegliere tra l'utilizzo del ricavato per coprire esigenze a breve termine o reinvestire i fondi in una nave progettata per fornire reddito durante gli anni di pensionamento. I fondi detenuti in un piano pensionistico aumentano le imposte differite, pertanto è necessario considerare sia le attuali esigenze finanziarie sia la situazione fiscale prima di decidere come utilizzare i fondi.
Pagare i debiti
Molti pensionati scoprono che il loro reddito diminuisce considerevolmente durante gli anni di pensionamento perché la previdenza sociale combinata con altri redditi da pensione non equivale al salario di cui godevano durante i loro anni di lavoro. Tuttavia, oltre a cercare di aumentare il tuo reddito reinvestendo la tua pensione, potresti ridurre i costi a lungo termine pagando il debito. Se paghi il mutuo, il prestito auto e il debito della carta di credito, riduci notevolmente le spese mensili. A seconda di quanto debito devi, usare la tua pensione per pagare qualche debito potrebbe avere senso.
Immediato reddito annuale
Molte aziende offrono ai propri dipendenti la scelta di un pagamento forfettario o di un flusso di reddito a vita. Potresti aver rifiutato i pagamenti vitalizi offerti dal tuo datore di lavoro, ma se hai ancora bisogno di reddito, potresti investire in una rendita vitalizia immediata. Investi un premio forfettario e poi ricevi pagamenti per un certo numero di anni o per la vita. Alcune persone trasformano una somma forfettaria in una rendita immediata a breve termine al fine di generare reddito per gli anni sabbatici tra l'età pensionabile e l'anno in cui iniziano i benefici della Previdenza sociale.
Conto previdenziale individuale
È possibile mantenere lo stato di detrazione fiscale della propria pensione trasferendola in un Conto individuale pensionistico. È possibile investire i fondi dell'IRA in quasi tutti i tipi di investimenti, dagli acquisti di azioni ai certificati di deposito. Molte persone scelgono di investire in fondi comuni di investimento che generano reddito quando sono vicini al pensionamento perché questi fondi tendono a sovraperformare i CD ma sono meno rischiosi delle azioni o dei fondi comuni costituiti principalmente da azioni. È possibile stabilire prelievi periodici dalla propria IRA per integrare le proprie entrate. È anche possibile acquistare una rendita variabile in cui i fondi vengono investiti per un periodo compreso tra quattro e dieci anni prima della annualizzazione, a quel punto si inizia a ricevere i pagamenti del reddito vitalizio. Tuttavia, è necessario assicurarsi di avere entrate sufficienti durante gli anni intermedi.
considerazioni
Se si sceglie di utilizzare i fondi pensione per saldare i debiti, è necessario innanzitutto pagare le tasse sull'intero importo prelevato. La somma forfettaria aggiunge al carico fiscale per l'anno in cui si accede ai fondi e potrebbe farti spostare in una fascia più alta complessiva. Puoi pagare meno tasse mantenendo i fondi in un'IRA e prelevandoli periodicamente per molti anni. Molti investitori scelgono di dividere la somma forfettaria e di tenere alcuni fondi a disposizione per le emergenze, saldare i debiti con una parte dei proventi e mantenere il resto in un'IRA a lungo termine.