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I piani del datore di lavoro, come 401 (k) se 403 (b) s, spesso ti permettono di prendere in prestito parte del tuo gruzzolo di pensionamento, che può aiutarti quando i soldi sono brevi e potresti non essere in grado di ottenere finanziamenti altrove. Tuttavia, tecnicamente non ti è permesso prendere in prestito da nessun tipo di conto pensionistico individuale, compresi IRA Roth, IRA tradizionali, IRA SEP e IRA SEMPLICI. Pubblicazione IRS 590-A in particolare dice che prendere in prestito dal tuo IRA è una transazione proibita. Ma, se hai solo bisogno di soldi per un mese o due, e sei sicuro di poterlo ripagare, potresti essere in grado di accedere ai fondi nel tuo IRA senza conseguenze fiscali.
Rollover IRA
Un modo per trasferire denaro da un IRA a un altro è a rotolare, dove prendi una distribuzione da un account e poi, entro 60 giorni, ridistribuisci il denaro in un'altra IRA. Tuttavia, le regole di rollover non limitano ciò che puoi fare con il denaro mentre è tra account. Ad esempio, se hai bisogno di chiudere una casa la prossima settimana, ma il tuo grande bonus annuale non colpirà il tuo conto bancario per 45 giorni, puoi prelevare i soldi dalla tua IRA oggi, effettuare l'acconto e poi usare il tuo bonus per completare il rollover.
Mancato completamento del rollover
Se passano più di 60 giorni prima di ridistribuire i soldi, sei fuori tempo. Invece di essere in grado di restituire i soldi, è considerato distribuito in modo permanente dalla tua IRA. Ciò significa che potresti dover pagare le imposte sul reddito e, se hai meno di 59 anni e mezzo, una penalità di prelievo anticipato del 10%. Ad esempio, supponiamo di avere un IRA tradizionale e di avere meno di 59 1/2. Se prendi $ 20.000, con l'intenzione di rinnovarlo ma salta la scadenza, devi tasse sul reddito al tuo aliquota d'imposta marginale e una penalità di ritiro anticipato di $ 2,000.