Sommario:
La riduzione principale di un mutuo ipotecario non segue i pagamenti mensili - solo una parte di ciascun pagamento va verso il principale, mentre il resto va verso l'interesse. Con pagamenti mensili fissi, il rapporto tra il capitale e l'importo degli interessi cambia ogni mese. Man mano che il saldo diminuisce, l'ammontare andando verso l'interesse diminuisce, e l'ammontare andando verso il principale aumenta.
Interesse e principale
L'interesse è denaro addebitato per un prestito in essere. Con pagamenti mensili fissi, il tasso di interesse mensile viene utilizzato per l'addebito mensile. Il tasso di interesse mensile è 1/12 del tasso annuale. Paghi sempre il saldo del mese precedente per il tasso mensile. Qualsiasi importo superiore al costo degli interessi va verso il principale. Il principale riduce il saldo del prestito. Il saldo del prestito ridotto comporta meno interessi per il pagamento del mese successivo. La differenza di interesse è aggiunta al principale.
Tasso effettivo annuale
Non è possibile moltiplicare il saldo iniziale del prestito per il tasso di interesse annuale per l'importo annuale degli interessi, a meno che non si disponga di un prestito a tasso agevolato. In caso contrario, il saldo mensile decrescente influisce sull'interesse annuale complessivo. È possibile moltiplicare il tasso di interesse mensile per il saldo del mese precedente per l'importo mensile degli interessi; quindi aggiungere ogni 12 importi mensili per l'importo annuale di ogni anno. Quindi dividi l'importo annuale per il saldo iniziale per il tasso annuale effettivo di ogni anno. È anche possibile dividere l'importo annuale per il saldo originale per il tasso effettivo di inizio anno di equilibrio. L'importo dell'interesse totale per l'intero prestito diviso per l'importo del prestito ti dà il tasso effettivo totale.
Saldo medio
Il tasso effettivo annuo è inferiore al tasso di interesse annuale perché il tuo saldo cambia a metà strada. Il tasso annuale regolare è preciso, ma non ha una quantità consistente da applicare a. È possibile calcolare la media dei saldi dei prestiti per ciascun anno e moltiplicare il tasso annuo per l'interesse annuale. Se la media di tutti i saldi del prestito e si moltiplica per il tasso annuo moltiplicato per il numero di anni del prestito, si ottiene l'importo dell'interesse totale.
Riduzione del prestito
Una volta che sai quanto interesse devi pagare, puoi calcolare l'importo di riduzione principale. Sottrarre l'interesse mensile dal pagamento mensile per la riduzione principale mensile. In alternativa, sottrarre l'interesse annuale dal pagamento annuale per la riduzione principale annuale. Sottrarre la riduzione dal saldo precedente per il nuovo saldo.