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La pensione ti consente di sfuggire alla routine quotidiana. Non più pendolarismo nel traffico dell'ora di punta. Non dovrai più occuparti di una casella di posta in arrivo e di un telefono che squilla costantemente. Ma c'è una cosa che non sfuggirai, e questo è l'onere di pagare le tasse sui tuoi guadagni. Sì, la pensione che hai guadagnato in anni di duro lavoro può essere tassata, a seconda di come il tuo datore di lavoro ha depositato i fondi. Per evitare costose sanzioni, dovrai stimare le tue tasse e pagare un quarto dell'importo totale in quattro pagamenti in gennaio, aprile, giugno e settembre di ogni anno.
Determinazione dei guadagni tassabili
Se devi pagare le tasse sulla tua pensione dipende interamente da come è stato tassato quando è stato depositato per la prima volta nel piano. Se la tua azienda ha contribuito al 100 percento della pensione, l'intero importo sarà tassabile al momento della consegna. Tuttavia, se hai contribuito alla tua pensione, dovrai determinare se hai pagato o meno le tasse su quel denaro quando è stato pagato. In caso contrario, le tasse saranno dovute quando prenderai i soldi.
Da lì, le cose si complicano, però. Se il tuo contributo è stato effettuato con dollari già tassati, potresti comunque dover pagare le tasse. L'imposta che hai pagato nel corso della tua vita lavorativa deve coprire il denaro che stai portando fuori durante i tuoi anni d'oro. Quindi è ancora necessario utilizzare il modulo 1040-ES per calcolare quanto dovresti pagare trimestralmente per evitare sanzioni.
Effettuare pagamenti trimestrali
Una volta che inizi a ricevere i pagamenti delle pensioni, riceverai un modulo 1099-R per posta ogni anno, che mostra quanto hai contribuito al tuo piano pensionistico e quanto devi pagare in tasse. Se prendi la tua pensione in un'unica soluzione, ti saranno addebitate tutte le tasse nell'anno in cui l'hai prelevata. Altrimenti, sarà tassato ogni anno.
Per evitare di pagare sanzioni al momento dell'imposta, l'IRS raccomanda di effettuare pagamenti trimestrali su tutte le tasse dovute su redditi come le pensioni. Il modulo 1040-ES fornisce informazioni sulle aliquote fiscali correnti, insieme alle scadenze di pagamento trimestrali e informazioni su dove inviare i pagamenti e i voucher. Puoi utilizzare il foglio di lavoro su questo modulo per calcolare quanto devi pagare in tasse alla fine dell'anno, quindi dividere l'importo per quattro sulla riga 15 per ottenere l'importo del pagamento trimestrale consigliato.
Se hai bisogno di aiuto per stimare le tue tasse trimestrali, l'IRS offre assistenza gratuita per i contribuenti attraverso la sua hotline al numero 800-829-1040 o presso uno dei centri di assistenza dei contribuenti situati nella maggior parte delle principali città degli Stati Uniti.