Sommario:
Se lavori per un datore di lavoro pubblico o non profit, potresti avere accesso a un piano 403 (b). Questo piano 403 (b) consente di mettere da parte i soldi per la pensione in base a una tassazione differita. Il denaro che investi in un piano 403 (b) riduce il reddito imponibile, e questo a sua volta significa che paghi meno in tasse correnti risparmiando per la pensione. L'Internal Revenue Service fornisce generosi limiti di contribuzione per 403 (b) piani, ma limita la quantità di lavoratori che possono mettere da parte.
Limiti del datore di lavoro
Alcuni datori di lavoro limitano la percentuale di reddito che i loro lavoratori possono contribuire al piano 403 (b) dell'azienda. Ciò significa che l'importo che è possibile contribuire al piano potrebbe essere inferiore ai limiti stabiliti dall'IRS. Ad esempio, se il tuo stipendio è di $ 30.000 all'anno e il tuo datore di lavoro limita i contributi dei dipendenti al 30% del tuo stipendio, il massimo che potresti mettere da parte è $ 9.000.
Limite di contribuzione regolare
I limiti di contribuzione per i piani 403 (b) cambiano di volta in volta, ed è sempre una buona idea controllare questi limiti prima di pianificare la strategia di contribuzione per l'anno successivo. Per l'anno 2010, i lavoratori possono contribuire fino a $ 16,500 ai loro piani se hanno 49 anni e meno. I lavoratori di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con denaro extra in base al provvedimento di recupero.
Contributi alla raccolta
I lavoratori più anziani con poche attività finanziarie sono particolarmente a rischio di un pensionamento povero, quindi l'IRS ha stabilito il provvedimento di recupero per consentire ai lavoratori di età pari o superiore a 50 anni di mettere da parte denaro extra per i loro anni d'oro. Per il 2010 questi lavoratori più anziani possono mettere da parte $ 5.500 in più nei loro piani 403 (b), per un limite totale di contributi di $ 22.000.
Lavori multipli
Se lavori in più di un lavoro e entrambi i lavori offrono un piano 403 (b), il totale dei contributi di tutti quei lavori non può superare il limite attuale impostato dall'IRS. Ad esempio, se nel 2010 hai lavorato per un datore di lavoro e hai contribuito $ 9.000 al tuo 403 (b) e poi hai cambiato lavoro, il massimo che potresti contribuire al tuo nuovo lavoro sarebbe $ 7.500, ammesso che tu abbia meno di 49 anni e non sia idoneo per la cattura -up contributo. Dovrai tenere traccia dei tuoi contributi per ciascun piano, poiché i diversi amministratori non hanno modo di sapere quanto hai già contribuito al piano 403 (b) di un altro datore di lavoro.