Milioni di americani hanno ottenuto l'accesso a cure mediche a prezzi accessibili quando il governo è entrato nel mercato delle assicurazioni. Ora alcuni stati sperano in un simile successo nel mondo del risparmio pensionistico.
MarketWatch questa settimana New York è diventata l'ultimo stato ad approvare un "conto pensionistico fiscalmente avvantaggiato dallo stato per i lavoratori del settore privato che non hanno un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro disponibile per salvare per il loro futuro". Non è un'opzione pubblica per 401 (k) s, ma crea un'apertura in cui le aziende private non lo fanno. Solo nove stati hanno effettivamente promulgato programmi simili, sebbene più di 40 lo abbiano preso in considerazione.
La maggior parte dei piani di risparmio pensionistico gestiti dallo stato comportano l'autopay, in cui i contributi provengono direttamente da una busta paga e alcuni addirittura prevedono l'iscrizione automatica. Per molti, compresi i due terzi dei millennial senza piani di pensionamento, tanto meno ci si deve pensare, più è probabile che si possa trarne qualcosa. Se preferisci organizzare il tuo IRA o il tuo account di risparmio non pensionistico, è ancora un'opzione disponibile.
Se un conto pensionistico statale ti segua da un lavoro all'altro può variare a seconda dello stato. Per molti piani forniti dai datori di lavoro, puoi ritirarti presto (vale a dire, prima di compiere 59 anni e mezzo), ma c'è una penalità e sarai tassato su tali entrate.
Se l'idea di mettere i tuoi soldi in un lockbox fino a che non sei quasi fuori di te, non farti prendere dal panico: i tuoi obiettivi di risparmio non devono essere esattamente come quelli dei tuoi genitori. Se hai dei forti sentimenti sul fatto che il tuo stato debba o meno procedere con i propri conti 401 (k), mettiti in contatto con i tuoi rappresentanti eletti. Ma non importa cosa, non è mai troppo presto o troppo tardi per iniziare a risparmiare per dopo.