Posso trarre il mio denaro dal mio 401 (k) se ho perso il mio lavoro?

Le preoccupazioni su cosa fare con il saldo in un 401 (k) sono comuni dopo aver perso un lavoro. Se sei completamente investito, l'intero equilibrio ti appartiene. In caso contrario, l'amministratore del piano detrarrà i contributi delle partite dei datori di lavoro non investiti e il saldo si ridurrà. Indipendentemente da ciò, hai il diritto di decidere con il piano una volta che lasci la compagnia. Se non sei idoneo o scegli di non lasciare il tuo 401 (k) con il tuo ex datore di lavoro, puoi prelevare il denaro e fare qualcos'altro con esso.

Puoi trasferire o incassare un 401 (k) se perdi il tuo lavoro.credit: moodboard / moodboard / Getty Images

Timeframe della decisione

Mentre la maggior parte dei piani ti dà da 30 a 90 giorni per esplorare le opzioni e prendere una decisione, il periodo di tempo esatto può dipendere dal saldo nell'account e dalle regole del piano. Se il saldo del conto è inferiore a $ 5,000, il datore di lavoro può insistere sul fatto che tu trasferisca o incassi non appena il periodo decisionale termina. Se il saldo è superiore a $ 5,000, hai il diritto legale di lasciare i soldi nel vecchio piano per tutto il tempo che desideri.

Prendi un prestito di 401 (k)

Se lasci il tuo 401 (k) con il tuo ex datore di lavoro, potresti essere in grado di prelevare un prestito stipulando un prestito. Sebbene non tutti i piani offrano questa opzione, un prestito può essere una buona alternativa a un incasso. Il principale vantaggio è che l'Internal Revenue Service non tassherà i proventi del prestito come reddito ordinario se rimborserai il prestito per intero entro cinque anni. Uno svantaggio è che se sei più giovane di 59 anni e mezzo e non puoi rimborsare il prestito entro questo tempo, dovrai pagare la tassa sul saldo dovuto e una penale del 10%.

Trasferimento di fondi 401 (k)

Puoi prelevare denaro dal tuo 401 (k) arrotolandolo a 401 (k) del nuovo datore di lavoro o in un conto pensionistico individuale tradizionale. Se si trasferiscono fondi tramite un rollover diretto, ognuna di queste opzioni consente al denaro della pensione di rimanere sospeso. Un rollover diretto significa che il denaro non passa mai attraverso le tue mani. Invece, invii una richiesta di trasferimento al trustee o all'amministratore del piano dal tuo vecchio piano, che quindi investe i tuoi soldi nel nuovo piano. Sebbene tu possa anche trasferire fondi in un Roth IRA, sarai responsabile per il pagamento dell'imposta sul reddito sull'importo che trasferisci.

Chiudi l'account

Un'altra opzione è richiedere un pagamento in contanti e chiudere l'account. Anche se questo ti dà accesso immediato ai tuoi soldi, si presenta con uno svantaggio significativo. Se hai meno di 59 anni 1/2 /, le imposte sul reddito e una penale del 10% ti garantiscono di ottenere molto meno del saldo totale. Ad esempio, se il saldo corrente è di $ 50.000 e si è in una fascia fiscale del 30% combinata federale e statale, dopo aver pagato $ 15.000 in tasse e una penale di $ 5.000, il prelievo si riduce di $ 20.000.