Quanto dovrò pagare in tasse se prendo soldi dal mio conto pensionistico?

Quando hai soldi seduti in un conto di pensionamento, può essere molto allettante accedervi quando hai difficoltà finanziarie. In alcuni casi, dovrai pagare penali e tasse per aver toccato questi soldi in anticipo. In altri casi, è possibile farla franca con un po 'di denaro senza preoccuparsi di alcuna responsabilità fiscale.

Account 401k

Se hai un 401k, può essere difficile ottenere l'accesso al denaro di cui hai bisogno senza pagare tasse. Se si preleva denaro prima di raggiungere l'età di 59 1/2, si dovrà pagare una penalità di distribuzione anticipata del 10% e pagare le tasse sul denaro all'aliquota fiscale marginale. L'unica eccezione a questa regola è se si utilizza un prestito 401k, che consente di prendere in prestito denaro dal saldo disponibile senza pagare le tasse su di esso.

IRA

Se si dispone di un conto pensionistico individuale, non è possibile accedere al denaro in anticipo senza pagare le tasse su di esso. Se si preleva denaro dal proprio conto prima del 59 1/2, si dovrà pagare la stessa penalità di distribuzione anticipata del 10% fornita con un 401k. Devi anche pagare le tasse sul denaro che prendi al tuo tasso marginale. L'eccezione a questa regola è se prendi soldi per spese di istruzione qualificate o usi $ 10.000 per la tua prima casa.

Roth IRA

Se hai un Roth IRA, potresti non doverti preoccupare di eventuali sanzioni o tasse quando prendi i tuoi soldi. IRA Roth sono finanziati con denaro che hai già pagato le tasse una volta. Ciò significa che puoi sempre ritirare il denaro che hai contribuito alla Roth IRA senza tasse o sanzioni. Se prendi i soldi che hai guadagnato dagli investimenti, allora dovresti pagare il 10 percento di penale per la distribuzione anticipata e le tasse.

Pagamenti periodici sostanzialmente uguali

Se si desidera accedere ai propri soldi prima di attivare 59 1/2, è possibile utilizzare il sistema di pagamenti periodici sostanzialmente uguale. Ciò consente di prelevare denaro da un conto pensionistico qualificato, come un IRA in distribuzioni regolari ogni anno. Con questo account, devi stare attento a non prenderne troppo perché devi andare avanti per un certo periodo di tempo. Devi continuare a prendere distribuzioni fino a raggiungere 59 1/2 o fino a cinque anni, a seconda dell'opzione che richiede più tempo.