Sommario:
I servizi bancari personali, a volte denominati servizi bancari al dettaglio a causa dei servizi di vendita al dettaglio offerti ai consumatori, si differenzia dal sistema bancario commerciale in vari modi. I prodotti e i servizi finanziari disponibili per gli individui differiscono da quelli offerti alle istituzioni. Oltre ai prodotti e ai servizi disponibili e ai tipi di clienti serviti, i servizi bancari commerciali e di vendita al dettaglio spesso differiscono nell'importo totale depositato dai singoli clienti. I depositi bancari personali sono generalmente molto più piccoli di quelli dei clienti delle banche commerciali.
Clienti
In generale, i clienti delle banche retail sono individui o famiglie con depositi inferiori a $ 100.000. Alcune banche offrono una classe separata di servizi bancari al dettaglio per i clienti con oltre $ 100.000 in depositi chiamati private banking. I clienti delle banche commerciali vanno dalle piccole imprese alle grandi aziende e aziende come Boeing, Microsoft, Walt Disney o qualsiasi altra grande istituzione. In alcuni casi, un cliente commerciale può essere un'altra banca.
prestiti
I prestiti fatti da una banca personale includono prestiti personali, mutui e prestiti auto. In generale, questi prestiti sono molto più piccoli dei prestiti offerti dai banchieri commerciali. Tuttavia, alcuni prestiti alle piccole imprese hanno spesso le stesse dimensioni di alcuni mutui. Le banche commerciali offrono prestiti e linee di credito più ampi che consentono a un'azienda di rimanere in attività. Ad esempio, un'azienda con prodotti lead-time molto lunghi, come gli aeroplani, potrebbe aver bisogno di una linea di credito per soddisfare il costo del lavoro fino a quando non riceve il pagamento per i suoi prodotti.
Tipi di conto
Sia le banche commerciali che i personal banking offrono conti correnti. Tuttavia, i conti di risparmio personali sono generalmente molto più piccoli dei conti in cui le grandi imprese pongono le loro riserve di liquidità. Esistono diversi tipi di conti commerciali, incluso il deposito fisso, un conto fruttifero simile a un certificato di deposito bancario al dettaglio (CD) e un deposito corrente, un conto che generalmente non paga interessi sul denaro nel conto.
Redditività
A causa delle quantità di denaro coinvolte, le operazioni bancarie commerciali possono spesso essere più redditizie per le grandi istituzioni finanziarie. Tuttavia, vi è anche più rischio a causa del potenziale per perdite maggiori. Il potenziale per le perdite da parte del personale bancario è molto più piccolo, quindi sono a basso rischio. Tuttavia, offrono anche profitti più bassi per le grandi istituzioni finanziarie.
Accettabilità del rischio
Le persone o le organizzazioni con depositi molto grandi, come alcuni clienti commerciali e alcuni clienti privati bancari, sono spesso più disposti ad accettare rischi più elevati con investimenti bancari. Questa accettabilità del rischio può a volte portare a profitti elevati, ma può anche portare a grandi perdite. Alcune banche commerciali offrono ai propri clienti l'accesso a fondi hedge non regolamentati. L'accesso ai fondi hedge e l'accesso ad altri investimenti ad alto profitto / alto rischio non sono disponibili per la maggior parte dei clienti delle banche retail.