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La frase "difficoltà finanziarie" è molto soggettiva. Non solo voi e i vostri creditori in quanto gruppo vedete la frase da diverse prospettive, ma ogni creditore può anche definire la frase in modo diverso. Comprendere i criteri e la documentazione richiesta per sostenere una situazione di disagio è vitale per sfruttare i programmi di riduzione del debito disponibili. I creditori così diversi come il governo federale o una società di carte di credito offrono spesso sollievo del debito totale o parziale se riesci a dimostrare che la tua situazione finanziaria è grave.
Requisiti di documentazione di base
In generale, una situazione di difficoltà finanziaria è quella che ti costringe a decidere tra l'adempiere alle spese di mantenimento di base o il pagamento delle bollette. Per dimostrarlo, un creditore richiede informazioni su entrate e spese. Mentre i requisiti specifici possono variare tra i creditori, questo spesso include:
- Pay stubs o W-2 Wage and Tax Statement
- Le dichiarazioni dei redditi degli ultimi 1-3 anni
- Imposte sulla proprietà
- Estratti conto corrente e di risparmio per gli ultimi tre-a-sei mesi
Ottenere più specifici
Mentre le informazioni di base sono sufficienti a confermare la tua situazione con alcuni creditori, altre richiedono una documentazione aggiuntiva. Ad esempio, i requisiti di divulgazione per reclamare le difficoltà finanziarie e per evitare una compensazione fiscale federale presentando il modulo IRS 433-A o una compensazione di prestito studentesco mediante la presentazione di un modulo di informativa finanziaria sono significativamente più stringenti. Loro includono:
- Documenti di mutuo ipotecario o contratto di locazione
- Copie di fatture per spese mensili come utenze, telefono, trasporti, assicurazioni e assistenza all'infanzia
- Una copia dell'ordine del tribunale per il mantenimento dei figli o il pagamento del sostegno coniugale
- Copie di fatture ospedaliere e mediche
Aiuto per le difficoltà speciali
Un programma speciale come una distribuzione di difficoltà 401 (k), se disponibile, richiede solo che si provi che una situazione specifica sta causando un "bisogno finanziario immediato e pesante". Poiché è possibile solo prelevare l'importo necessario per soddisfare l'esigenza e pagare eventuali tasse o sanzioni associate, sono generalmente sufficienti documentazione come una bolletta ospedaliera, una bolletta del mutuo scaduta o un avviso di sfratto o una retta universitaria.