Sommario:
Le rendite sono polizze assicurative. Questi contratti possono fare una delle due cose. Possono fornirti un reddito garantito per la vita o per un determinato numero di anni. Altrimenti, possono funzionare come un risparmio a lungo termine. Una rendita 408 (b) è una rendita che si trova all'interno di un conto pensionistico individuale.
Scopo
Lo scopo di un piano 408 (b) è creare un risparmio per la pensione. La politica di rendita è acquistata all'interno di un piano pensionistico individuale (IRA). La rendita funziona in modo simile alle rendite al di fuori dell'IRA, sebbene la rendita sia soggetta a tutti i regolamenti relativi agli IRA.
Beneficiare
Il beneficio della rendita 408 (b) è che la rendita offre l'opzione per un reddito pensionistico garantito. Le rendite fisse garantiscono un importo di risparmio previdenziale in futuro, mentre le rendite variabili danno la possibilità di avere un risparmio previdenziale superiore all'importo della rendita garantita. Inoltre, tutti i contributi al piano sono fatti su base deducibile dalle tasse.
Svantaggio
La rendita 408 (b) è limitata dai limiti di contribuzione collocati sull'IRA. Normalmente, non ci sono limiti di contribuzione su una rendita vitalizia. I limiti di contribuzione sono $ 5.000 all'anno per il piano 408 (b) (a partire dal 2011). Questo limita la tua capacità di risparmiare denaro. Inoltre, i prelievi dal piano sono totalmente tassabili. Con una rendita tradizionale, solo i guadagni di investimento sono tassabili perché tutti i contributi sono al netto delle tasse con una rendita tradizionale.
Considerazione
Un piano 408 (b) può essere vantaggioso per te se desideri il vantaggio di contributi deducibili dalle tasse. Ma la tua aliquota fiscale in futuro deve essere uguale o inferiore alla tua tariffa attuale. Altrimenti, i benefici del piano 408 (b) evaporeranno dato che pagherai più tasse di quelle che hai salvato usando il piano.