Sommario:
Un mutuo ipotecario viene utilizzato dal compratore di una nuova casa, di solito prima della vendita di una casa esistente. Il mutuo ipotecario "ponti" la vendita in tutto il tempo necessario per chiudere il nuovo acquisto casa. I prestiti Bridge sono talvolta denominati prestiti oscillanti. Secondo Lending Tree, il costo di un prestito ponte può essere di centinaia o migliaia al giorno, a seconda dell'importo del prestito.
Lasso di tempo
I prestiti di Bridge hanno il miglior senso finanziario quando le vendite di case sono vivaci. Durante le economie pigre, le case possono richiedere periodi più lunghi per la vendita. Utilizzando un prestito ponte per chiudere un nuovo acquisto a casa mentre si trasporta il mutuo esistente può creare un onere pesante per il mutuatario. Per questi motivi, i consulenti finanziari possono raccomandare di vendere la casa originale, quindi ottenere un nuovo mutuo.
tipi
I prestiti Bridge differiscono in base a costi, condizioni e termini. Alcuni prestiti ponte richiedono il pagamento del primo mutuo del proprietario della casa alla chiusura; altri semplicemente aggiungono più debito al nome del mutuatario. I prestiti ponte differiscono nel calcolo degli interessi. Un piano di rimborso mensile a un tasso di interesse fisso offre più certezza di un tasso variabile. Il creditore può anche richiedere pesanti pagamenti front-end o back-end. I mutuatari possono beneficiare di prestiti ponte non garantiti, secondo "The Mortgage Encyclopedia: The Authorit Guide to Mortgage Programs".
I termini specifici, piuttosto che i prestiti ponte a tempo indeterminato, forniscono anche maggiore certezza ai mutuatari. La casa del prestatore di solito collateralizza il prestito ponte. Un creditore di ponti può anche richiedere la sottoscrizione del nuovo mutuo ipotecario come requisito per il ponte. I tassi di interesse differiscono a seconda dell'istituto e del credito del mutuatario. Un mutuatario esistente, a seconda della cronologia dei pagamenti del prestatore, può estendere un nuovo prestito ponte.
considerazioni
Calcola il costo reale di un prestito ponte prima di accettare i termini. Ad esempio, i costi di origine, le commissioni, i costi di chiusura e gli interessi maturati possono ridurre l'equità di una casa esistente. Le tasse sui prestiti da bridge possono essere costose. Se un cliente paga diverse migliaia di dollari in costi di chiusura, quindi dall'1 al 4% del valore del prestito in tasse di origine, ha meno soldi per comprare una nuova casa. I mercati immobiliari meno che robusti aumentano il rischio di prestiti immobiliari. Se la casa del prestatore richiede più tempo per vendere rispetto al termine originale del prestito ponte - di solito sei mesi o più - i costi del prestito ponte continuano a maturare. Nel peggiore dei casi, il mutuatario può perdere la sua casa originale per il mutuante per pagare il prestito ponte.
avvertimento
I prestiti di Bridge possono valutare le penali per il rimborso anticipato. Leggere attentamente il contratto di mutuante per determinare eventuali costi associati al programma di pagamenti e termini. Consultare il proprio consulente fiscale in merito alla deducibilità di un prestito ponte. I prestiti ponte non garantiti non sono mutui. Considerare la data del debito sia nel prestito ponte che nel nuovo mutuo. Utilizzando la data di applicazione del mutuo ipotecario può facilitare questo problema se il prestito ponte non è garantito da equità domestica.
Prevenzione / Soluzione
Le alternative possono fornire soluzioni meno costose per i prestiti ipotecari. Offri un accordo di vendita contingente quando fai offerte per una nuova casa. I venditori possono rifiutare questa proposta in un vivace ambiente di vendita domestica, ma possono accettare questo tipo di accordo durante mercati pigri. Prendere a prestito fondi da un piano di pensionamento o denaro da familiari e amici può anche fornire una soluzione più attraente di un prestito ipotecario.