Sommario:
I piani 401 (k) sono piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro. Questi piani ti consentono di rinviare parte della tua busta paga a un conto di investimento. Il conto di investimento è esentasse e consente di investire in una varietà di fondi comuni di investimento. Quando vai in pensione, devi sapere come vengono pagati questi conti in modo da poter ricavare un reddito.
Processi
Per ricevere i pagamenti dal piano 401 (k) dopo il pensionamento, è necessario contattare l'amministratore del piano presso il dipartimento risorse umane del datore di lavoro. L'amministratore del piano ti invia un modulo di distribuzione o un modulo di richiesta di trasferimento in base ai tuoi desideri. Puoi prendere le distribuzioni direttamente dal piano o puoi spostare il tuo piano 401 (k) in un IRA. Un IRA è un conto pensionistico individuale non associato al tuo datore di lavoro.
Significato
L'importanza di prendere le distribuzioni dal tuo piano 401 (k) è che non devi spostare i tuoi soldi per ricevere pagamenti. Le quote dei fondi comuni sono incassate e ritirate se necessario. L'importanza di spostare i tuoi soldi attraverso un trasferimento è che devi creare un nuovo account di investimento. L'IRA ha tutti i benefici fiscali di un piano 401 (k), ma non è legato al tuo datore di lavoro. In entrambi i casi, si pagano le tasse su tutte le distribuzioni dai tradizionali piani 401 (k) e nessuna imposta sul reddito sui piani Roth 401 (k).
Beneficiare
Il vantaggio di prendere i pagamenti dal tuo piano 401 (k) dopo il pensionamento è che non devi spostare i tuoi soldi in un altro istituto finanziario. È possibile richiedere una distribuzione a somma forfettaria o effettuare pagamenti periodici. In ogni caso, hai un alto grado di controllo sul modo in cui i tuoi averi di vecchiaia vengono pagati.
Svantaggio
Lo svantaggio di ricevere pagamenti dal tuo piano 401 (k) è che la maggior parte dei tuoi risparmi rimane investita in fondi comuni di investimento. I tuoi pagamenti dipendono dal rendimento dei fondi in cui sei investito. Questo è uno svantaggio se desideri investimenti più prudenti poiché le tue scelte di fondi potrebbero essere limitate nel piano 401 (k). Altri account, come gli IRA, offrono spesso maggiori opzioni di investimento. Queste opzioni vanno dai CD bancari alle rendite fisse agli investimenti immobiliari e alle azioni che pagano dividendi.