Quando dovresti riallineare 401 (k) bilance?

La necessità di bilanciare un portafoglio previdenziale può essere causata da diversi fattori. La ragione principale è che il partecipante ha raggiunto l'età pensionabile e vuole ridurre il rischio del portafoglio. Altre ragioni includono il piano di pensionamento è collegato a una strategia di trading specifica, una maggiore diversificazione del portafoglio o che il partecipante desidera ricevere un flusso di reddito.

Il riallineamento si verifica verso la pensione

La forma più comune di riallineamento del portafoglio di un 401 (k) è quando un partecipante raggiunge la pensione. I partecipanti dovrebbero considerare quanto del 401 (k) sarà necessario per il flusso di cassa e quanto possono permettersi di reinvestire. A causa di timori inflazionistici, il modo migliore per garantire che il conto cresca con il tasso di inflazione è investire in azioni. È meglio investire qualunque somma di denaro sarà necessaria nei prossimi due anni in contanti o equivalenti di liquidità e il resto sarà tenuto in magazzino. Non spostare tutti i tuoi soldi in contanti per fornire flusso di cassa a meno che tu non abbia investimenti esterni da utilizzare per le spese.

Riallineare un 401 (k) per ottenere la diversificazione

La diversificazione diffonde il rischio tra molte classi di attività al fine di migliorare la stabilità dei rendimenti e il rapporto rischio / rendimento. 401 (k) i partecipanti dovrebbero considerare almeno tre classi di attività, incluse azioni, obbligazioni e mercati monetari. Il riallineamento dovrebbe verificarsi almeno ogni trimestre, pertanto i dividendi e i pagamenti degli interessi vengono reinvestiti in base al rapporto che il partecipante ha scelto per le sue classi di attivi.

Riallineamento come parte di una strategia

401 (k) i partecipanti possono utilizzare una specifica strategia azionaria per gli investimenti.Ad esempio, i proprietari 401 (k) possono decidere di possedere azioni solo quando l'indice azionario Standard e Poor's 500 supera la media mobile di 200 giorni. Il riallineamento dovrebbe avvenire immediatamente e i proventi delle azioni dovrebbero entrare in obbligazioni o conti del mercato monetario fino a quando la situazione non si invertirà. Tali strategie spesso si traducono in prestazioni di magazzino superiori.

Riallineamento basato su un intervallo di tempo

Il riallineamento basato su un programma trimestrale o annuale dovrebbe essere evitato. Gli orari annuali sono troppo lenti per reagire agli eventi del mercato. Né scorte né obbligazioni rispondono agli eventi del calendario e le tendenze a lungo termine rispondono non alle date del calendario ma agli eventi. 401 (k) i partecipanti devono utilizzare eventi di mercato come recessioni o recuperi, non date di calendario, al fine di attuare cambiamenti tempestivi in ​​un portafoglio.

Riallineamento per approfittare di nuove opportunità

401 (k) i partecipanti devono ridistribuire le risorse all'interno delle categorie. Dividere le partecipazioni in titoli obbligazionari, ad esempio, in fondi obbligazionari a breve, medio e lungo termine. Le scorte dovrebbero essere mantenute nelle categorie di crescita e valore. Considerare le scorte sia di origine nazionale che internazionale. Considera di possedere una quota elevata di azioni che pagano dividendi.