Cosa sono i fondi comuni?

Molti investitori prudenti non vogliono correre rischi elevati quando investono i loro soldi. Invece di tuffarsi nella parte più profonda del pool di investimento da solo, che può essere un tuffo spaventoso, preferiscono aumentare i livelli di comfort circondandosi di altri investitori. Il loro denaro è riunito per realizzare un investimento collettivo e diversificato in fondi comuni di investimento.

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Quali sono i fondi comuni?

I fondi comuni sono veicoli di investimento gestiti da un gestore di denaro professionale. Le società di fondi comuni, registrate dalla Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti e gestite da un consulente registrato SEC, combinano i fondi di più investitori in investimenti congiunti. Ogni investitore ha una proprietà proporzionale dei fondi combinati attraverso azioni, che sono raggruppate in un portafoglio. Gli investitori non possono acquistare azioni dei fondi comuni dal mercato secondario, ad esempio una borsa valori. Devono acquistare azioni direttamente da un fondo comune o tramite un broker di fondi comuni. Quando un investitore vuole vendere le sue azioni, può venderle al fondo o al broker del fondo.

Fondi comuni

In genere, gli investitori senza un sacco di soldi possono investire in fondi comuni di investimento. Alcuni broker non hanno un investimento minimo, il che rende possibile anche a un investitore inesperto di dilettarsi in fondi comuni di investimento. Sebbene vi siano rischi associati a qualsiasi investimento, i fondi comuni di investimento sono relativamente meno rischiosi rispetto ad altri tipi di investimento, come azioni e obbligazioni, a causa del modo in cui gli investimenti dei fondi comuni sono diversificati. Invece di acquistare singole azioni per investire in una singola società, le risorse messe in comune dagli investitori dei fondi comuni sono investite in un ampio spettro di società o settori. Questa diversificazione consente agli investitori di evitare le insidie ​​di mettere tutte le loro uova di investimento in un paniere. E se un investitore desidera riscattare le sue quote di fondi comuni, può farlo in qualsiasi giorno lavorativo e ricevere i suoi soldi entro una settimana. La SEC osserva che le società di fondi comuni devono inviare il pagamento ai loro investitori entro sette giorni dal rimborso delle loro azioni.

Fondi comuni. Contro

Forse il più grande svantaggio di investire in fondi comuni è che non c'è mai una garanzia con qualsiasi investimento effettuato - tutti gli investimenti comportano una certa misura di rischio. Quando investi in fondi comuni di investimento, stai considerando anche le commissioni e le spese oltre all'ammontare del tuo investimento. Le commissioni possono includere le commissioni di gestione e le commissioni annuali e altre spese possono includere le spese di vendita e le spese operative. Anche se il tuo fondo comune produce un rendimento negativo sul tuo investimento, devi comunque pagare le commissioni del fondo. E non sarai in grado di controllare quali sono gli investimenti effettuati dalla società di fondi comuni o dal broker di fondi. Una volta che i fondi sono stati raggruppati con altri investitori in un portafoglio congiunto, il broker del fondo determina come investire le risorse combinate.

Tipi di fondi comuni

La SEC elenca quattro tipi principali di fondi comuni: fondi azionari, fondi obbligazionari, fondi del mercato monetario e fondi target-date. I fondi azionari sono suddivisi in numerose categorie, compresi i fondi di reddito, che effettuano pagamenti periodici dei dividendi per integrare il reddito, e fondi di crescita, che offrono un rendimento potenziale superiore alla media anche se non pagano regolarmente come i fondi di reddito. I fondi obbligazionari variano molto nel tipo e nel rischio, semplicemente perché il loro obiettivo è quello di produrre rendimenti elevati, che spesso comportano un rischio proporzionalmente elevato. I fondi del mercato monetario sono in genere investimenti a basso rischio perché investono solo in investimenti a breve termine e di alta qualità. I fondi target-date, detti anche fondi del ciclo di vita, sono strutturati principalmente attorno a un obiettivo specifico: la data di pensionamento di un investitore. I fondi comuni target-date offrono un mix diversificato di investimenti, come azioni e obbligazioni, che cambiano nel tempo, a seconda della strategia di un particolare fondo.

Esempi di fondi comuni

Secondo il rapporto 2018 delle classifiche dei fondi comuni di Kiplinger, l'indice delle 500 azioni di Standard & Poor ha pagato un rendimento enorme del 22% per gli investitori di fondi comuni azionari nel 2017. US News & World Report colloca il Fondo obbligazionario USAA a medio termine e Payden Corporate Fondo obbligazionario come esempio di fondi comuni di investimento obbligazionario corporate ad alte performance. I fondi comuni del mercato monetario comprendono investimenti in fondi del Tesoro statunitensi eNOI.fondi governativi. Il JPMorgan Smart Retirement Income Fund e il Vanguard Target Retirement Income sono due tipi di fondi comuni di investimento target-date.