Sommario:
- Regole per il rifinanziamento in contanti
- Regola del tre percento
- Regola dei 12 giorni
- Regole sul prestito a casa
Rifinanziare un mutuo per la casa è un processo semplice. A condizione che vi sia abbastanza equità in una casa, un nuovo mutuo per la casa paga uno esistente e un mutuatario inizia a pagare su un nuovo mutuo. Poiché il concetto è lo stesso in tutti gli Stati Uniti, tutti gli Stati hanno regole che ogni prestatore e il mutuatario devono seguire sulle operazioni di rifinanziamento. In Texas, le regole differiscono leggermente da quelle applicate negli altri stati.
Regole per il rifinanziamento in contanti
In Texas, le operazioni di rifinanziamento in cui i mutuatari desiderano ricevere denaro sono limitate all'80% del prestito al valore (LTV). Ciò significa che un nuovo importo del prestito non può superare l'80% del valore di una casa. Un rapporto prestito / valore è calcolato dividendo il nuovo importo del prestito per il valore della proprietà. Ad esempio, se un mutuatario cerca un mutuo da $ 75.000 su una casa del valore di $ 112.000, l'LTV sarebbe del 67% e consentito dalla legge del Texas.
Regola del tre percento
La legge del Texas afferma che solo il 3% di un nuovo importo del prestito può essere utilizzato per specifici costi di chiusura. Questi costi includono la tassa di valutazione, la commissione di intermediazione, il costo di un sondaggio e il titolo e la sottoscrizione. Questa regola protegge il mutuatario dall'addebitare commissioni eccessive. Tuttavia, può essere un inconveniente per i piccoli prestiti, in cui le spese di chiusura standard devono essere ridotte, facendo sì che alcuni istituti di credito si astengano dai mercati in cui i valori immobiliari si collocano nella parte bassa dello spettro.
Regola dei 12 giorni
Su tutte le rifinanziamenti in contanti del Texas, i mutuatari devono attendere almeno 12 giorni prima che il prestito possa essere approvato da un sottoscrittore. Ciò consente al mutuatario di assicurarsi che un rifinanziamento soddisfi al meglio le sue esigenze e i creditori per ottenere prestiti sicuri.
Regole sul prestito a casa
In Texas, le seconde ipoteche e le linee di credito di equità domestica sono trattate come rifinanziamenti in contanti. Ciò significa che una seconda ipoteca non può che portare l'80% al rapporto di prestito / valore complessivo (ammontare del primo e secondo mutuo). I mutuatari sono anche autorizzati a garantire solo un prestito a casa ogni anno e solo un mutuo junior può essere messo in atto contemporaneamente. I prestatori del Texas non sono inoltre autorizzati a richiedere ai mutuatari di pagare i debiti con i proventi delle ipoteche di secondo grado o dei prestiti di equità domestica.