Sommario:
La collateralizzazione incrociata è un metodo utilizzato dagli istituti di credito per aggiungere più sicurezza a una transazione di prestito. È compiuto dal prestatore che pone un vincolo su un'altra proprietà oltre alla proprietà che è l'oggetto del prestito. I prestatori di denaro commerciale che desiderano approvare una richiesta di prestito non possono ritenere che la proprietà del soggetto dia loro abbastanza sicurezza per approvare il prestito. Avere più garanzie riduce la loro posizione di rischio.
Benefici
Il prestatore di mutui ipotecari beneficerà dell'utilizzo di garanzie incrociate poiché offre maggiore sicurezza per il prestito. In caso di insolvenza del mutuatario e si verifica una preclusione, il prestatore può precludere su entrambe le proprietà, anche se questo non è necessariamente l'attenzione del prestatore. Il prestatore preferisce che il mutuatario effettui i pagamenti e il prestito viene servito con successo fino al momento in cui il mutuatario paga il prestito. Il mutuatario beneficia dal momento in cui gli viene concesso il prestito e può utilizzare i fondi per qualsiasi scopo per cui sia stato approvato.
considerazioni
Un prestito collateralizzato è un modo per un mutuatario di generare fondi per progetti o iniziative imprenditoriali che potrebbero non essere possibili con una normale organizzazione bancaria. Se il mutuatario sta cercando di rifinanziare la sua proprietà commerciale, potrebbe non esserci abbastanza equità nella proprietà per soddisfare il suo bisogno. Con la garanzia incrociata, il mutuante è in grado di aggiungere ulteriori garanzie al prestito, rendendolo più desiderabile. Se il rating del mutuatario non è forte come richiederebbe una banca normale, il mutuante può richiedere una seconda proprietà come garanzia a causa del rischio che il rating del credito del debitore pone.
Definizione
Una definizione di cross collateralization è dove una proprietà viene utilizzata per la sicurezza di due diversi prestiti. Ciò renderebbe una seconda ipoteca su una casa un tipo di transazione incrociata, ma viene raramente spiegata in questo modo. L'uso più comune del termine collateralizzazione incrociata è l'opposto di questo, in cui due o più proprietà diverse vengono poste (ridimensionate) per un prestito. Questo è anche noto come prestito generale, in cui un prestito copre diverse proprietà, ed è più comunemente usato nel credito commerciale.
negativi
Il mutuatario deve capire che la chiusura del prestito può diventare più costosa per chiudere in una garanzia incrociata incrociata. Il prestatore può richiedere una valutazione, la ricerca del titolo e l'assicurazione del titolo su entrambe le proprietà che sono state ridimensionate. Possono richiedere ispezioni fisiche di entrambe le proprietà e potrebbero essere necessarie riparazioni prima della chiusura. Un altro fattore negativo per il mutuatario è che se decide di vendere una delle due proprietà, entrambe sono legate ai privilegi che vengono creati dal prestito collateralizzato incrociato.
avvertimento
In un prestito di collateralizzazione, il mutuatario deve essere consapevole del fatto che egli rischia di perdere entrambe le sue proprietà nel caso in cui il contratto di prestito non venga rispettato, pertanto la messa in vendita di due proprietà è rischiosa per il mutuatario. Deve essere certo di avere i mezzi per mantenere i pagamenti su questo prestito. Un pignoramento in una situazione di proprietà dual come questo apparirà come due pignoramenti nei registri pubblici, e potrebbe presentarsi come due pignoramenti sul tuo rapporto di credito. Infine, chiedi al tuo istituto di credito le sanzioni relative al pagamento anticipato. Nei prestiti commerciali possono esserci pene severe per il pagamento di un prestito entro i primi due-cinque anni.