Cos'è una strategia finanziaria?

Con un'efficace strategia finanziaria, puoi migliorare i tuoi profitti di diverse migliaia di dollari ogni anno. Attraverso la strategia finanziaria, è possibile soddisfare le spese quotidiane, il budget per gli acquisti di big-ticket e investire denaro per generare ulteriore ricchezza. Definirai i tuoi obiettivi finanziari prima di coordinare una strategia. Con un elenco di obiettivi in ​​mente, puoi apportare le giuste modifiche al tuo budget.

Obiettivi finanziari

Gli obiettivi finanziari aggiungono effettivamente un senso di scopo al tuo piano finanziario. Gli obiettivi finanziari importanti riguardano i principali punti di svolta nella tua vita, come il matrimonio, il parto e la pensione. Ad esempio, potresti cercare di risparmiare denaro per un acconto su una casa per ospitare la tua famiglia in crescita. Per fare ciò, è possibile specificare un obiettivo di risparmio di $ 25.000 in contanti entro i prossimi due anni.

Credito, riserve in contanti e assicurazione

Prima di salvare in modo aggressivo verso obiettivi finanziari a lungo termine, è importante che tu lavori per tenere sotto controllo i saldi di credito, stabilire sei mesi di spese per vivere in contanti e acquistare anche un'assicurazione sulla tua vita e salute. Questi passaggi ti aiuteranno ad accedere rapidamente al denaro in modo da non essere costretto a svendere investimenti a lungo termine in situazioni di emergenza. Quando si paga il debito, è necessario dare la priorità ai pagamenti in base ai tassi di interesse. Ad esempio, dovresti spendere un extra di $ 1.000 per estinguere un costoso debito con carta di credito del 18% di interesse invece di indirizzare il denaro verso un pagamento aggiuntivo del mutuo principale.

Proiezioni di risparmio

Con un elenco di obiettivi finanziari in mente, puoi aprire un calcolatore finanziario online e attivare più variabili. Calcolatori finanziari specifici sono disponibili per i pagamenti di prestiti, proiezioni di pensionamento e stime di risparmio del college. Dopo aver utilizzato il calcolatore finanziario, dovresti essere in grado di determinare la quantità di denaro che devi investire ogni mese a un tasso di rendimento previsto per raggiungere un determinato obiettivo. Per generare ulteriore flusso di cassa per gli investimenti, è necessario ridurre al minimo la spesa per consumi all'interno del budget. I beni di consumo, come i vestiti firmati e l'elettronica di fascia alta, non aggiungono valore ai tuoi profitti.

Conti di investimento

È necessario salvare nei giusti tipi di conti di investimento per raggiungere i propri obiettivi. Ad esempio, è possibile mettere denaro in un conto di pensionamento come un risparmiatore a lungo termine. Conti pensionistici, come i piani Roth IRA, IRA tradizionale e 401 (k), consentono il differimento delle imposte, il che significa che non si devono tasse sui redditi da capitale e sulle plusvalenze generate all'interno dell'account. Tuttavia, le distribuzioni di prepensionamenti effettuate prima dei 59-1 / 2 anni sono soggette a una penalità fiscale del 10%. Per flessibilità, è possibile combinare un conto di intermediazione tassabile insieme al risparmio del conto pensionistico. Puoi vendere in qualsiasi momento gli investimenti dei conti tassabili in contanti senza incorrere in sanzioni.

Acquisto di investimenti

È possibile creare un portafoglio diversificato di azioni e obbligazioni da investire per la crescita e gestire i rischi finanziari. Le scorte sono ideali per la crescita a lungo termine, ma possono essere volatili in quanto le condizioni economiche cambiano di anno in anno. In alternativa, le obbligazioni genereranno reddito da interessi stabile per proteggere il portafoglio da perdite significative nella maggior parte delle condizioni economiche.